Мировая экономика RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 8
+7
-1 1
Наличные деньги против безналичных расчетов

Наличные деньги против безналичных расчетов

В Стокгольме бездомные теперь принимают кредитные карты. Да, да, вам не послышалось. Высокотехнологичная экономика Швеции окончательно вывела из оборота купюры и монеты, поэтому подаяние бездомным посредством карт и специального картоприемника в этой стране является естественной эволюцией. В целом подобное является не более чем глобальной тенденцией, вырастающей из кредитных и дебетовых карт, интернет-магазинов и виртуальных денег. Нет, пока что потребность в деньгах бумажных не исчезла даже в таких, например, районах Африки, где человек используя свой мобильный телефон, может оплатить все – от ужина до страховки. И все-таки ожидается, что количество пользователей таких мобильных платежей будет активно расти.


У правительств по всему миру может возникнуть соблазн ускорить этот переход к безналичному обществу. И они могли бы это легко сделать, сначала сделав цифровыми платежи по налогам и за коммунальные услуги, а потом, понемногу сворачивая деятельность своих монетных дворов и печатных машин. Однако с одной стороны поощряя людей – особенно бедных – к использованию цифровых методов оплаты, те же правительства должны быть готовы к рискам, памятуя об определенных достоинствах денежной наличности и о необходимости их компенсировать при ее отмене.

С наличными и без них

Конечно, у наличных было немало недостатков. Например, их постоянно не хватает, сколько не снимай. А порой даже факт обналичивания средств со счета становится проблемой – то банкомат далеко, то не работает, то карту заело. Опять-таки украсть наличные куда проще. А вот перевозить их, особенно в больших количествах, крайне неудобно. Зато наличные идеально подходят для отмывания денег или уклонения от уплаты налогов. А вот цифровые деньги, помимо того, что устранили бы все вышеописанные недостатки, так еще и более удобны для центральных банков, ведь в безналичном мире бороться с рецессиями и дефляциями куда удобнее, двигая процентные ставки хоть в отрицательный сектор.

Действительно, наличные средства фактом своего существования создают то, что экономисты называют нулевой нижней границей – ну кто будет соглашаться на отрицательные процентные ставки, если можно просто придержать свои деньги в виде бумажных купюр. «Безналичность» с этим покончит – стандартная денежная политика, основанная на снижении процентных ставок по мере необходимости, не будет останавливаться, достигнув нулевой отметки. А значит, не потребуется ни политика количественного смягчения, ни другие сомнительные инновации.

Все для бедных?

А ведь еще остаются социальные преимущества. Отход от наличности может облегчить доступ к финансовой системе мира для бедных, ведь станут более доступными те услуги банков, которые ранее ограничивались из-за необходимости в наличных средствах. С их исключением из процесса все станет более простым – скорее всего, в этих ожиданиях речь идет о микрофинансировании и инкассировании чеков. Привлечение этих людей к банкингу путем использования цифровых платежных систем будет отличным первым шагом к облегчению процесса кредитования и доступности для бедных заемных средств.

Что же не так?

Несмотря на все преимущества, безналичное общество также будет полно потенциальных проблем. Некоторые из них уже знакомы тем, кто пользуется кредитной или дебетовой картой – операционные издержки, несанкционированные овердрафты, ростовщичество, кража личных данных, хакерство. Впрочем, это скорее классика, а есть и более новые – например, несовместимость между собой некоторых платежных систем, а то и вовсе неопределенные периоды их существования. На этом фоне наличные выглядят более привлекательно.

Отдельный вопрос – вопрос психологии владельцев кредитных карт. Уже доказано, что при необходимости оплатить покупки наличными, люди менее охотно расстаются с ними и покупают меньше, чем при оплате картой. Виртуальные деньги не видны и проблему их возврата человек обычно осознает уже по факту. Конечно, существуют технологии, позволяющие балансировать свой бюджет, однако очевидно, эффективность их невелика, раз аналитики предсказывают, что чем меньше будет использоваться наличных, тем большей будет задолженность населения перед банками.

Конфиденциальность

Сохранность личных данных станет еще одной проблемой. В безналичном обществе все, что будет куплено, будет сохранено в виде информационной записи. И все это может быть использовано маркетологами, взломано преступниками или проконтролировано не в меру любопытными правительственными структурами. При этом совсем не обязательно быть преступником, чтобы чувствовать себя неудобно при таком раскладе. Достаточно посмотреть на ситуацию вокруг Bitcoin и можно оценить насколько мощным импульсом обладает стремление вполне законопослушных граждан защитить свои личные данные. Пока такое сопротивление еще возможно.


Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.


Нравится






5631
1.11.2013 21:35
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • serge 2.11.2013 15:12    
    У нас пока не привыкли люди карточкой рассчитываться боятся, что спишут с них сумму большую, чем требуется для оплаты.
  • Иван Иванов 2.11.2013 15:32    
    Все же оплата по безналичному расчету, то намного удобней. Да и бонусы различные есть, можно много сэкономить!
  • Дарья Светлая 2.11.2013 15:33    
    Немножко не поняла начала статьи: каждый бездомный теперь получает чью-то карточку, что ли? С полным номером, ФИО владельца и даже подписью на обороте? И подающий милостыню не боится, что эта инфа может быть использована для мошенничества с другими его картами? Не понимаю.
  • Сергей Артемов 2.11.2013 17:17    
    безналичный расчет определенно удобнее, но в России до сих пор за работу водкой рассчитываются, поэтому в ближайшие сто лет наврядли мы перестанем использовать наличные деньги.
  • Ekaterina 3.11.2013 15:05    
    Я за безналичные деньги. Правда пока в наших условиях это не удобно. Заходишь в магазин и когда платят картами выстраивается очередь в кассу.
  • nickolaj 3.11.2013 15:34    
    Давать помощь кредитными карточками мне кажется лучше, чем наличными. Кредитные карточки можно настроить на определенные магазины, скажем такие, где нет алкоголя.
  • Алекс 3.11.2013 16:27    
    Европейцы законопослушные граждане, все доходы и расходы официально зафиксированы, в отличии от стран бывшего совка, где левые наличные никем и ничем не отслеживаются.
  • yuliyaskiba 4.11.2013 15:01    
    Удивили, так удивили. Конечно, безналичные расчеты куда удобнее, чем наличные деньги. Наверное, скоро мы совсем отойдет от наличности.
  • Duovitus 4.11.2013 15:56    
    Потеря конфиденциальности наиболее серьёзная проблема перехода такой расчёт. Надеюсь, наличность останется.
  • Юра Ветер 4.11.2013 16:37    
    Интересно наверное это выглядит, как нищие, прося милостыню, сидят со своими терминалами, я думаю в ближайшее время нам это не грозит.
  • Елена Скурихина 5.11.2013 15:10    
    Жителям больших городов, конечно, всё это доступно, понятно и несложно. Но в целом Россия ещё так далека от отказа от наличных!
  • Nelliy 5.11.2013 16:08    
    Было бы здорово, если бы высокотехнологичная экономика Швеции создала "технологию" недопущения бедности в принципе. Не было бы проблемы, чем и как осуществлять подаяние!



Смотрите также