Кредитные карты RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 2
+2
-1 0
Как возникает и к чему может привести несанкционированный овердрафт?

Как возникает и к чему может привести несанкционированный овердрафт?

Оформление кредитных карт для многих россиян стало чем-то обыденным. Сегодня редко у кого не «встретишь» в бумажнике кредитку, а у кого-то их будет сразу несколько. Однако помимо всевозможных удобств и бонусов, которые дает нам использование такого «пластика», у него есть и «обратная сторона» - капризы банкоматов, отсутствие связи при необходимости срочных расчетов, потеря кредитки и, конечно же, расходы, которые сопутствуют трате средств.


И ладно, если о возможных дополнительных расходах вы знаете заранее – комиссии и штрафные санкции изначально прописываются в договоре, который заключается при выпуске карты. Однако из уст пользователей кредиток все чаще можно услышать словосочетание «несанкционированный овердрафт», понятие, которое некоторых наших сограждан повергает в панику. Что оно означает и чем «грозит» вашим финансам?

Что такое овердрафт?

Если попытаться обойтись без узкоспецифичных терминов, то овердрафтом называют отрицательный баланс по дебетовому счету или же, если говорить о кредитке, то перерасход кредитного лимита. Однако если по дебетовым картам овердрафт у вас может быть «с разрешения» кредитной организации (для этого заключается отдельный договор), то счета кредитных карт уже являются заемными средствами с установленным доступным лимитом. Перерасход этого лимита и является несанкционированным («неразрешенным») овердрафтом.

Как он возникает?

Путей возникновения перерасхода кредитных средств несколько. Например, если вы пользуетесь кредиткой для обналичивания средств, банкомат при таком запросе может выдать вам «на руки» всю сумму, которая доступна на вашем счете. Однако за подобные операции банку «полагается» комиссия, а если деньги вы снимаете не в «своем» банкомате, то комиссию запросят сразу две кредитные организации. В результате такой операции вы снимаете все средства «до копейки», а комиссии «лягут» на ваш счет отрицательным балансом.

Нередко несанкционированный овердрафт возникает у тех, кто пользуется кредиткой за границей, особенно если проводимые операции подразумевают конвертацию валют. Пока вы расплатитесь картой в магазине и необходимая сумма на вашем счету заблокируется, пока сигналы дойдут до вашего банка и сумма платежа будет списана, может пройти несколько дней. За это время курсы валют могут измениться, и в результате возникает ситуация, когда вы тратите больше, чем было у вас на картсчету.

«Расплата» за несанкционированный овердрафт

Примечательно то, что этот вид овердрафта может быть предусмотренным или непредусмотренным. Первый вариант возможен, если банк заранее в тексте договора указывает на возможность возникновения перерасхода, второй таких вероятностей не подразумевает. Как бы то ни было, оба этих вида овердрафта предусмотрены в ГК, в котором четко указано, что потраченные клиентом средства, которые ему не принадлежат, должны быть возвращены кредитной организации. Для вас это означает, что вне зависимости от того, как сформировался у вас перерасход средств, вы обязаны вернуть эти деньги банку – желательно до того, как на вас подали в суд.

В свою очередь банки несанкционированный овердрафт «сопровождают» достаточно жесткими штрафными санкциями. Они могут выражаться в постоянных цифрах за сам факт превышения лимита (от 450 рублей) и в процентном соотношении от суммы перерасхода (от 0,1% за каждый день, который вы «пользовались» овердрафтом).





Нравится






14198
3.07.2012 15:14
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • Stanamon 3.07.2012 15:48    
    Очень полезная статья с полезными советами. Хорошо, что у меня не было никогда не было таких проблем. Причина? Да просто остаток на счету всегда был. Конечно, уходить в минус никогда нельзя. Нужно все эти вопросы обсуждать заранее с теми, с кем заключаешь договор.