Погашение кредитов с посредниками – когда проблемы перевешивают удобство
Казалось бы погашение займа студентом должно быть простым. Однако же новый доклад американского Бюро по защите финансов потребителей (CFPB) доказывает, что на практике все не так. По крайней мере если в процессе участвуют обслуживающие кредиты компании – их нанимают кредиторы для получения оплаты за частные займы. И порой эти компании своими действиями делают и без того солидную стоимость образования еще большей. Глава CFPB заявил, что когда обслуживающие компании максимально увеличивают комиссии и штрафы, они попросту подрывают доверие своих клиентов. А ведь те, у кого «на руках» студенческий кредит, заслуживают лучшего. Ну хотя бы прозрачности в расчетах с кредитором. В общем, проверка начиналась со студенческих кредитов.
Неправильные платежи
Наиболее распространенными являются жалобы от тех заемщиков, которые посредством обслуживающих компаний собрались расплатиться со своим кредитом досрочно – частично или полностью. Как обычно гасятся долговые обязательства, если «на руках» - одновременно несколько кредитов? Вполне логично было бы предположить, что в первую очередь нужно возвращать деньги по тому займу, по которому ставка выше. Однако CFPB в процессе расследования обнаружила, что если эти несколько кредитов находятся в ведении одной и той же управляющей компании, то в процессе погашения возможны варианты – например, платеж просто делиться на несколько частей и они распределяются более-менее равномерно по всем кредитам, которые имеются у заемщика.
Подорожавшее погашение кредитов
Согласно представленному CFPB докладу все подводные камни таких платежей могут привести (и приводят) к увеличению затрат, срока выплат и уменьшению кредитоспособности заемщика. В результате получается, что тот не только не экономит на ставках, как рассчитывал, когда вносил платеж больший, чем ему диктовали кредитные соглашения. Так еще и кредиты не будут гаситься быстрее, что для тех, кто не любит жить с долгами, будет вдвойне неприятно. Впрочем, еще худшей ситуация была у тех заемщиков, которые также платили несколько кредитов через одну обслуживающую организацию, но не в состоянии вносить положенные платежи в полном объеме. Обычно такие заемщики стараются вносить столько средств, сколько они могут. И здесь опять-таки, посредники не отправляют полный платеж на самый дорогой кредит, а «недостачу» - на другие. Нет, платежи снова распределяются поровну по всем обязательствам. В итоге чрезмерно высокие
банковские штрафы за просрочку платежа – причем по всем кредитам (не хватило же всем).
3
