Страхование RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 5
+5
-1 0
Кому выгодно страхование кредита?

Кому выгодно страхование кредита?

Очень часто можно наблюдать, что банки, выдавая займы, направляют клиентов для оформления страховки в какие-то конкретные страховые компании, являющиеся их партнерами. Однако такое партнерство в большинстве случаев невыгодно для самих заемщиков, ведь зачастую обещанные рекламой низкие процентные ставки «съедаются» страховыми платежами. На чем основывается работа таких тандемов и может ли она положительно сказаться на условиях кредитования?


Мы выбираем…

Зайдя на сайт практически любой кредитной организации можно ознакомиться со списком аккредитованных ею страховых компаний. В большинстве случае для сотрудничества банки выбирают крупных игроков страхового рынка либо свои дочерние страховые организации. Так, «АльфаБанк» тесно работает с «АльфаСтрахованием», а ВТБ – с «ВТБ Страхованием». В 2009 году ФАС обнародовала критерии, по которым кредитно-финансовые организации могут выбирать страховые компании. Так, оценка страховщиков не может быть произведена исключительно из таких формальных требований как размер собственных средств, резервов, страховых премий или уставного капитала. Все эти данные могут быть использваться только косвенно. Позицию ФАС можно понять, ведь эти меры были призваны повысить конкуренцию в банковском страховании, тем самым повлиять на снижение ставок по страхованию. Однако пока приходится констатировать, что банковская страховка заемщику обходится куда дороже, чем если бы он просто приобрел полис в страховой компании.

Взаимовыгодное сотрудничество?

Обычно банки заключают со страховыми компаниями договор на коллективное страхование, согласно которому страховщик обслуживает всех клиентов данного банка. Данная форма сотрудничества сегодня подвергается наибольшей критике. Согласно законодательству клиент банка имеет право не приобретать страховку в банке – ведь эта форма страхования куда дороже, чем обычно. Однако на деле такой отказ повлечет за собой пересмотр условий кредитования, а иногда – и вовсе отказ в выдаче займа.

Сегодня в некоторых банках можно встретить программу, в которой приобретение страхового полиса оплачивается за кредитный счет – наиболее часто такие предложения встречаются в автокредитовании. После того как кредитная организация одобрила выдачу займа и договор на куплю-продажу авто с салоном заключен, оформляется страховка. При этом копию полиса необходимо предоставить в кредитную организацию вместе с документами на машину еще до выдачи кредита. После чего выданный вам единой суммой заем будет разделен – часть перечислится на счета автосалона, а часть – в доход страховой компании. На первый взгляд такая схема кажется удобной, если бы не тот факт, что, по сути, заемщик оформляет два займа – на покупку машины и на приобретение страхового полиса, который обойдется ему куда дороже, чем если бы страховка была куплена без «помощи» банка.

Страхование кредита и ваши права

Российское законодательство определяет страхование при оформлении кредита как вещь добровольную, т.е навязывать страховку заемщику банк не вправе. Исключением является только приобретение при автокредитовании полиса ОСАГО и страхование от возможной утраты или порчи залогового объекта при ипотечном кредитовании. Из этого следует, что страхование здоровья, жизни или трудоспособности не является обязательным при оформлении займа. Также в число необязательных попадает и полис КАСКО, хотя его приобретение является выгодным скорее для самого заемщика. По большому счету необходимость оформления «необязательных» полисов даже не вписывается в кредитный договор, ведь законодательством такое запрещено. И вы имеете право не приобретать подобные страховые полисы или приобрести их там, где вам удобно (выгодно). Банк чинит препятствия? Ищите кредитную организацию, которая работает с несколькими страховщиками (чтобы иметь право выбора) или тот банк, который не регламентирует, где именно вы будете страховаться.





Нравится






6621
9.01.2012 21:48
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • Imperial86 10.01.2012 03:07    
    За страхование кредита нужно дополнительные деньги платить! Поэтому это в первую очередь нужно страховым компаниям!
  • buburu.oneid.ru 10.01.2012 10:19    
    Наши права, согласно какому-то там законодательству, есть лишь на бумаге. На практике вы не докажете своё право никак, вы либо обязаны брать всё, что вам навязывают, либо отказываться вообще.
  • tuQuer 11.01.2012 07:26    
    Просто нужно иметь хорошо юридически подкованных друзей, ну или на крайний случай нанять специалиста, что бы "наши права" были не только на бумаге.
  • sliss 11.01.2012 09:50    
    Когда брал кредит в "Русском стандарте" вежливая девочка предложила страхование. Долго расписывала все плюсы, но когда подошли к конкретике в каких случаях мне будет выплачена страховка, она замялась и начала лить воду.
    Предложение было только одной страховой фирмы и только одного варианта страховки. Видимо кто-то хочет дополнительно заработать на страхе людей.
  • Larisa03 11.01.2012 10:29    
    Прежде чем воспользоваться услугами банка, который навязывает кредит, необходимо хорошо подумать или посоветоваться со специалистом. Если кредит на небольшую сумму, то скорее всего можно пойти на условия банка, а если сумма значительная, то лучше поискать другой банк.
  • tuQuer 12.01.2012 08:58    
    Взаимовыгодное сотрудничество - вообще забавно звучит, когда пытаются навязать какие-то правила и условия. Хотя для каждого конкретного случая по разному.