Кто такой созаемщик по ипотеке?

Чтобы дали больше…

Созаемщик вам потребуется только в том случае, если банк сочтет ваш доход недостаточным для ипотечных выплат. Если кредитные средства вам нужны в большем размере, чем предлагает банк, тогда и привлекается к рассмотрению доход созаемщика. В каждом банке порядок учета таких доходов свой, при этом к предоставлению займа может быть привлечено несколько созаемщиков, их совокупный доход и позволит вам получить необходимую сумму. Так, в некоторых случаях заемщик может оформить ссуду и вовсе без собственных доходов, а на созаемщиков полностью ляжет ответственность за взятый кредит.

Права и обязанности

В целом, кредитный договор наделяет созаемщика теми же обязанностями и правами, что и заемщика по ипотечному кредиту. Если по какой-то причине заемщик окажется не в состоянии платить по займу, за него это должен будет сделать созаемщик – это подтверждает и Гражданский Кодекс РФ (ст.323). При этом ответственность с совместных должников не будет снята до того времени, пока не будут выполнены все обязательства по оформленному займу. Однако степень этой ответственности может быть разной и это тоже указывается в договоре. В некоторых случаях и заемщик, и его созаемщики в равной степени должны отвечать по взятым на себя долгам, другими словами, выплачивать кредит они должны совместно. Иногда созаемщик выплачивает кредит только тогда, когда сам заемщик этого делать уже не в состоянии. В любом случае у этой ситуации есть исключительно приятный нюанс – созаемщик будет иметь права собственности на приобретаемое в кредит жилье наравне с основным заемщиком.

Созаемщик по ипотеке и поручитель – в чем разница?

Поручитель по кредиту является своего рода дополнительным гарантом возвратности средств – если ни заемщик, ни его созаемщики не смогут выплатить заем, сделать это придется поручителю. Равно как и оплатить судебные издержки, если дело по этому проблемному займу дойдет до суда. В то же время доходы поручителя не оказывают влияния на размер предоставляемого кредита. Собственно, основным различием между созаемщиками и поручителями является очередность взыскания долга – сначала банк будет требовать его с заемщика, в случае если тот не может больше платить по кредиту – с созаемщика, и только потом претензии будут предъявлены к поручителю.

Что банк потребует от созаемщика?

В качестве созаемщика может выступить далеко не каждый человек, ведь, как и к заемщикам, банки выдвигают к ним определенные требования. Основными из них можно назвать возраст – не менее 18 лет, близкую степень родства с заемщиком, наличие постоянной прописки, российского гражданства, а также непрерывного трудового стажа не менее полугода к моменту подачи заявки. Впрочем, встать в лавы созаемщиков можно и без личного заявления, так сказать, автоматически. В первую очередь это касается супругов, ведь согласно ГК РФ любое приобретенное имущество является общим. То есть и расплачиваться за «жилищный» кредит придется тоже вместе.

Также от созаемщика потребуется предоставить оригинал и копии:
- паспорта;
- документа о пенсионном страховании;
- справки о доходах за последние 12 месяцев;
- брачного свидетельства и свидетельств о рождении детей;
- водительского удостоверения;
- справок из наркологического и психоневрологического диспансеров.