Ипотека во Франции или как взять ипотечный кредит за рубежом?
На сегодня немало россиян работают за пределами своего государства, в частности во Франции. При этом заключая долгосрочные контракты и получая достаточно высокую зарплату, нашим согражданам приходится арендовать жилье, так как приобрести сразу недвижимость не представляется возможным. Решить этот вопрос можно таким же путем, как и на родине – посредством ипотеки, тем более, что французское законодательство в отношении ипотечных кредитов иностранным гражданам представляет такие же права, как и самим французам.
Ипотека во Франции
При рассмотрении возможности предоставления вам ипотеки, французские банки, так же как и их российских «коллег» будут волновать наличие и размер вашего постоянного и непременно официального дохода и состояние выбранного вами жилья. При этом если кредит вы намерены взять под фиксированную процентную ставку, готовьтесь переплачивать от 3,6% до 5,4% в год, минимальная переплата по плавающей ставке составит 3,3% ежегодно. Однако если в докризисные времена почти все банки Франции достаточно охотно кредитовали нерезидентов своей страны, то теперь ситуация изменилась. Многие кредитные организации подобные программы свернули, а остальные ужесточили условия, в частности для того, чтобы взять ипотеку во французском банке, вам придется внести первый взнос, составляющий от трети до половины стоимости покупаемой недвижимости.
Общие условия
При рассмотрении ипотечных заявок французские банки подходят к потенциальным клиентам в индивидуальном порядке, однако некоторые общие черты в правилах кредитования все-таки имеются. Так, первое, что потребует банк от иностранного гражданина при выдаче займа – сразу же оплатить половину стоимости покупаемой недвижимости. Если в России с банками можно «поторговаться» и поискать предложения с минимальным первым взносом в 10%, а то и вовсе без него, то французы в таких вопросах категоричны. Как иностранцу ипотечный кредит вам будет предоставлен только в одной валюте – в евро, при этом, если вы претендуете на сумму меньше 30 тысяч, кредит вам просто не дадут. Сумму и сроки ипотеки банк будет рассчитывать, исходя из того, что предстоящие вам кредитные платежи не должны быть превышать 33% ваших декларируемых доходов. Минимальный срок, на который вы можете взять кредит – 5 лет, максимальный – 30 лет. При этом ваши доходы должны быть стабильными – это может быть работа по найму, собственный бизнес или, например, доход от аренды. Если вы работаете по найму, на момент оформления ипотеки ваш стаж в данной компании должен быть не менее года, если же у вас свой бизнес, его «возраст» должен быть не менее 3 лет.
Не ставкой единой…
Помимо того, что вам придется оплатить первый внос, так же, как и в России, при оформлении ипотеки вас ожидают дополнительные расходы. Так, если у нас нотариальное заверение документов является необязательным расходным пунктом, то собираясь взять в кредит жилье во Франции, к «околокредитным» расходам можете смело добавлять еще 2% от суммы займа – на оплату нотариальных услуг. Также придется оплатить услуги агентства по недвижимости, банковское досье и пр. Не стоит забывать и о страховых услугах, которые «утяжелят» ваш кредит примерно на 0,5% ежегодно.
«Бумажные» вопросы
В отношении документов нерезиденту Франции стоит готовиться более чем серьезно. Если у нас рассматриваются даже варианты оформления
ипотеки без справок, то французов можно назвать настоящими бюрократами. Так, «открывает» перечень необходимых документов заполненный бланк заявления на предоставление займа, у каждой банка он отличается. В обязательном порядке придется предоставить не только собственный паспорт, но и свидетельство о браке и (при наличии детей) свидетельство о рождении. С места работы придется принести не только справку о доходах за последние три месяца, но и письмо, подписанное вашим работодателем о том, как долго и на какой должности вы работаете в данной компании. Если у вас свой бизнес, придется предоставить копию аудиторских заключений как минимум за 3 года. Также банку придется подтвердить адрес вашего проживания, для этого понадобятся оплаченные коммунальные счета за 3 месяца. За такой же период придется принести и выписки с вашего текущего счета. Помимо всего этого банк потребует предоставления Compromis de Vente – соглашения, подтверждающего ваше намерение приобрести жилье и всех документов на это жилье. Если недвижимость вы покупаете строящуюся, понадобится договор со строителями. Все эти документы вам придется отнести к сертифицированному переводчику (их список можно взять в мэрии) для того, чтобы они были переведены на французский язык. На проверку вашей документации у банка уйдет около месяца-двух, в течении которых вас могут несколько раз пригласить для прохождения собеседования.
3
