Процентная ставка по ипотеке – теперь будет зависеть от инфляции?
При оформлении ипотеки в зависимости от кредитной программы вам может быть предложено два варианта процентной ставки – фиксированная и плавающая. С фиксированным процентом все просто – он устанавливается на весь период выплаты кредита, и вы точно знаете, сколько будете платить каждый месяц. И даже если ваш кредит вы будете гасить дифференцированными платежами, сумма этих платежей все равно не будет расти, а только уменьшаться по мере погашения вами долга. С процентом «плавающим» ситуация несколько сложнее.
Проценты, индексы… инфляция
Если вы решили выбрать
плавающую процентную ставку, то банк через определенные промежутки времени будет пересчитывать ваши платежи. Размер вашей переплаты будет состоять из двух частей – переменного индекса и постоянной части. Стоит заметить, что если у отечественных заемщиков в этом отношении еще есть выбор, то за рубежом все ипотечные займы «привязываются» к этим самым индексам. В России их используют два – Mosprime и Libor, показатели Московской и Лондонской межбанковских бирж соответственно. Правда, разобраться в этих показателях или уж тем более оценить обстановку и попробовать сделать какие-то прогнозы, простому обывателю будет сложно. Правительство решило облегчить жизнь ипотечным заемщикам и… привязать процентную ставку к инфляции. Хотя изначально планировалось ввести это новшество только лет через 5-6, АИЖК уже информировало о том, что новая плавающая ставка начнет «работать» уже в сентябре текущего года.
Процентная ставка по ипотеке - все по-новому?
Итак, с сентября по основному кредита Агентства, выбирая кредит с плавающим «процентом», вы можете сами выбрать на какой срок будете ее фиксировать. Напомним, что пересчитать «процент» можно ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие или раз в год, банки обычно останавливаются на 3-месячном периоде. При наступлении нового срока ваша ставка будет пересчитана исходя из уровня инфляции+2,2%. Казалось бы, все замечательно – если ранее процент по ипотечным займам АИЖК составлял 8,9 пунктов, то теперь если учесть официальный уровень инфляции за прошлый год, он составит всего 8,3 пункта. Среди аргументов в пользу такого шага АИЖК говорит о том, что не все заемщики понимают смысл индикативных показателей зарубежных бирж, зато о том, что такое инфляция, сегодня знают даже школьники.
В чем подвох?
Без подвоха, конечно же, не обошлось – ипотечный заем по такой «льготной» ставке можно будет взять далеко не всем, точнее сможет взять далеко не каждый желающий, так как придется сразу же выплатить половину стоимости покупки. К тому же ставку придется зафиксировать сразу на год и приобрести полис личного страхования. На этом фоне выгоды от нового предложения слегка бледнеют. Однако и это не все. Введя новые условия, АИЖК одновременно подняло ставки по другим своим предложениям, которые подразумевали первый взнос 10-30% - на данный момент рост составил 0,55% и, кажется, это не предел. С другой стороны, если учесть возможные инфляционные скачки, которые уже ударили по бумажникам большинства россиян, предложение «привязать» процентную ставку по кредиту к уровню инфляции может обернуться для заемщиков рисками не меньшими, чем по валютным кредитам.
3
