Аналитику RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 3
+3
-1 0
Что такое плавающая процентная ставка и так ли она выгодна?

Что такое плавающая процентная ставка и так ли она выгодна?

Когда вы приходите в банк за кредитом, вам могут быть предложены самые разные условия кредитования, в которых очень легко запутаться. В частности это касается процентной ставки и видов платежей по займу, которые выбираются при оформлении. Так, при долгосрочном кредитовании банки нередко предлагают нам выбрать между фиксированной процентной ставкой и плавающей. И если с первым вариантом все более-менее понятно – это плата за кредит, которая устанавливается на весь период кредитования, то плавающий процент вызывает немало вопросов.


Что формирует плавающую процентную ставку?

Начнем с основного свойства такой ставки - все время, пока вы будете платить по кредиту, она может и будет изменяться, так как «сложена» из двух частей – одна из них является постоянной величиной, а вторая – переменной частью. Эта переменная зависит от определенных рыночных показателей, из которых на российском рынке принято использовать два – LIBOR и MosPrime. Первый индикатор формируют процентные ставки мировых кредитных структур, под которые они готовы кредитовать другие банки на межбанковской бирже в Лондоне. Показатель MosPrime является индикативной ставкой аналогичных отношений, но уже на российском рынке и между российскими кредитными структурами.

Как она может изменяться?

Итак, величина плавающей процентной ставки является результатом двух величин, фиксированного процента и переменного индекса. Если кредит вы берете в валюте, к вашей ставке будет применяться индекс LIBOR, для рублевых займов - MosPrime. Сам этот индекс напрямую зависит от того, насколько стабильна мировая экономическая ситуация – чем она лучше, тем ниже индекс и соответственно, тем ниже будет итоговая ставка по вашему займу. При этом периодичность расчетов плавающей ставки каждый банк определяет самостоятельно и эта периодичность фиксируется в кредитном соглашении – обычно ставка пересматривается раз в полугодие, однако некоторые банки делают это ежеквартально, а некоторые и вовсе раз в год.

Достоинства и недостатки

Основное достоинство плавающей ставки в том, что она позволяет получить крупную сумму в кредит под более низкий процент. Это бесспорно выгодно в отношении долгосрочных кредитов, в частности, ипотечных займов. Дело в том, что предоставляя вам ипотеку на длительное время под фиксированный процент, банк наперед закладывает в него все те вероятные изменения на финансовом рынке, включая инфляцию, которые могут случиться за период кредитования. В то же время плавающая процентная ставка выступает ориентиром на текущее состояние рынка, поэтому кредит с такой ставкой может быть выдан и под 5-6% годовых.

Однако это достоинство вполне может стать и недостатком такого кредита, ведь при кардинальных изменениях на финансовом рынке ваша процентная ставка может «прыгнуть» до заоблачных высот. Если вы платите по кредиту с фиксированной ставкой, вы получаете возможность планировать свои траты, ведь каждый месяц вам нужно вносить одинаковую сумму. В то же время размер платежей по займам с плавающей ставкой предсказать достаточно сложно. В этом заемщики, выбравшие при кредитовании плавающую ставку, смогли убедиться в период кризиса, когда финансовая нестабильность привела к росту ежемесячных платежей и невозможности их выплат. Поэтому кредит с плавающим процентом имеет смысл брать только в том случае, если вы хорошо разбираетесь в изменениях на рынке кредитования и финансово-экономических вопросах.





Нравится






6573
20.04.2012 21:27
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • Eleka82 21.04.2012 16:18    
    Во времена стабильной экономики может быть и имеет смысл брать кредит с плавающей процентной ставкой - ведь проценты по кредиту могут и упасть! Но, на практике - они только растут, притом так мгновенно и на столько много! Лучше уж, фиксированные проценты!Чтобы, без сюрпризов!
  • РоманБ 21.04.2012 17:09    
    Честно говоря, лично мне кажется, что такая ставка больше выгодна банку - он в любом случае получает свою маржу
  • dam 22.04.2012 09:15    
    Лично я брал кредиты и с фиксированной процентной ставкой, и с плавающей. По плавающей денег заплатил больше.
  • Безденег 22.04.2012 11:40    
    Теоретически, ставка с опорой на индекс LIBOR является более предпочтительной (из-за невысокого процента). Но если есть сомнения, нужно обратиться к кредитному калькулятору, который есть на сайте банка и просчитать все возможные варианты. Банку выгоден любой кредит, это аксиома. Дело кредитополучателя минимизировать свои потери.