1
+1
0
Взыскание долгов – как погашается просроченный кредит, если нет имущества?
Практически все заемщики, в предвкушении подписывая кредитные соглашения, уверены, что уж они-то точно без проблем погасят эти обязательства. И это вполне логично, никто не будет брать кредит, зная, что в ближайшем будущем у него начнутся финансовые неурядицы и возникнут проблемы с банком. Однако неприятности редко приходят «по плану» и вот у вас уже сформировалась кредитная просрочка, и банк требует немедленного погашения всех тех сумм, которые он насчитал. Впрочем, если ваш заем был беззалоговым, да и вообще имущества, которое можно было бы изъять, у вас нет, погашение проблемного займа будет осуществляться за счет тех денег, которые есть на ваших счетах. Что это значит на практике?
Те, кто начинает вспоминать нет ли у них депозитов, с которых банк бы снимал средства, сильно ошибаются, думая, что имеются в виду только счета, на которые вы откладывали определенные суммы, хотя при их наличии банк обратит на них внимание в первую очередь. Однако кроме них кредитная организация заинтересуется вашей зарплатной картой, пенсионным депозитом, социальным счетом, на который вам поступают какие-либо суммы.
Буква закона
Законодательство, регламентирующее банковскую деятельность, разрешает кредитным организациям обращать взыскание долгов на денежные средства «и иные ценности», которые имеются у заемщика, нарушающего условия кредитного соглашения. Это могут быть средства как на депозитах, так и на текущих расчетных счетах или электронные деньги. Другими словами, если вы допускаете регулярные просрочки, то есть нарушаете взятые на себя обязательства точно и в срок вносить кредитные платежи, банк почти автоматически получает право «запустить руку» в ваши деньги. Почти – потому что без соответствующего административного документа (судебного решения) сделать он этого не может.Заберут не все
В то же время ТК РФ несколько умеряет «аппетиты» банков, диктуя размеры взысканий с зарплатных картсчетов. Так, взыскание, проводящееся при каждом перечислении зарплатных средств, не может составлять более 20% от размера вашей зарплаты, в отдельных случаях, предусмотренных федеральным законодательством, этот лимит увеличивается до половины зарплатных средств. Если заемщик имеет несколько проблемных задолженностей, вне зависимости от размеров требований банков, общая сумма этих ежемесячных требований опять-таки не может быть больше чем 50% доходов должника. При этом ТК как и банковское законодательство акцентирует, что любые взыскания могут быть осуществлены только при наличии административного документа.Взыскание долгов со счетов невозможно, если…
- это счет является страховым снабжением по обязательному соцстрахованию (правда, сюда не относятся пенсионные счета по старости, пенсионные счета по инвалидности или пособия по безработице);- счет, на который «претендует» банк открыт для получения «детских» пособий, выплачиваемых федеральными, внебюджетными или местными государственными фондами;
- счет у вас открыт для получения каких-то регулярных пособий от государства (например, для компенсации проезда или приобретения лекарств).
