Просроченные долги – причины и их последствия
Конечно, можно много говорить о том, что нужно тщательно следить за состоянием своего кредитного счета, вовремя и в полном объеме вносить кредитные платежи и вообще тщательно рассчитывать свои силы прежде, чем взвалить на себя долгосрочное ипотечное бремя. Однако попасть в число банковских должников можно по самым разным причинам, и не все они зависят от самого заемщика.
«Снежный ком» штрафов
Кстати, попасть в долговую спираль можно даже если вы регулярно вносите платежи. Казалось бы, вы ежемесячно перечисляете на свой кредитный счет указанную в договоре или графике платежей сумму, но в один прекрасный день обнаруживаете, что «выбились» из графика и в последнее время не только не погашаете долг, но и должны банку сверх того, что предполагалось на тот момент. Если вы уверены, что платили в срок и в полной сумме, вспомните, не приносили ли вы деньги в банк в самый последний день, да еще и после своего рабочего дня? Если да, скорее всего, вы попали в «вечернюю кассу» и деньги на ваш счет поступили только следующим днем. В глазах банка задержка на сутки – уже просрочка, а значит, с вашего следующего платежа сначала был вычтен штраф, оставшиеся же средства (уже в недостаточной сумме) поступили на счет. Дальше – больше, вы, ничего не подозревая, платите по графику, а банк продолжает насчитывать вам штрафы, которые за пару-тройку месяцев начинают увеличиваться в геометрической прогрессии. Такая же картина может возникнуть, если, допустим, торопясь, вы перевели деньги на свой кредитный счет через
платежный терминал, не учтя комиссию, которую тот вычел из вносимой суммы. Результат – средства поступили в сумме меньшей, чем должны были и опять-таки включается «штрафная» система. При этом «не хватать» может даже одной копейки, системе это без разницы, она просто ищет несоответствия.
Копейка рубль бережет
В отношении штрафных санкций, которые банки применяют к ипотечным кредитам, «недосчитанная» системой копейка повлечет за собой более крупные расходы, чем один рубль. Штрафы тоже бывают разными – где-то они начисляются фиксированной суммой от 300 до 1500 рублей, где-то в процентном отношении от той суммы, которую вы не внесли вовремя – зато за каждый день опоздания. Кстати, даже фиксированные суммы могут изменяться в зависимости от того, в какой раз вы допустили просрочку – если этот «промах» состоялся впервые, банк может и вовсе закрыть на это глаза, а вот при каждом дальнейшем несоответствии ваших платежей кредитному соглашению, сумма штрафных санкций будет увеличиваться.
Если вы долго не платите…
Все вышеперечисленное касается тех случаев, когда вы все-таки платите по кредиту. Если же по какой-то причине вы выплаты приостановили и «забыли» уведомить об этом банк, на то, что долг вам простят рассчитывать не приходиться. Терпения банка хватает обычно не более чем на полгода, причем в течении этого срока он будет пытаться связаться с вами в телефонном режиме или посредством переписки и… продолжать насчитывать вам штрафы. Если на эти действия вы никак не отреагируете, ваш долг может быть передан коллекторским агентствам, и тогда уже они будут предпринимать меры по его возвращению. Правда, недолго, ипотечные займы предполагают предоставление залога, и, если при потребительском кредитовании еще можно надеяться, что все «как-то обойдется», то в данном случае банк просто изымет у вас купленное в кредит (который вы не вернули) жилье и реализует его.
3
