Кредит сдал - кредит принял или Можно ли поменять заемщика в ипотечном кредитовании?
Из всех видов долговых взаимоотношений между банком и его заемщиком наиболее долгосрочным является ипотека. В среднем ее «продолжительность» составляет лет 10-15. Согласитесь, срок немалый и за это время в жизни заемщика может очень многое измениться, в том числе и его финансовое состояние. При этом даже при уже возникших проблемах никому не хочется доводить дело до такого финала, когда квартиру отберут и продадут за бесценок. Значит, варианты придется искать самому.
Варианты
Впрочем, вариантов в такой ситуации будет немного. Точнее, всего четыре. Первый самый проблемный – плюнуть на все и просто ждать когда же ситуация придет к своему логичному завершению. На контакт с банком не идти, на звонки не отвечать, на суд не явиться – в итоге придут судебные приставы и выселят вас из квартиры, которую банк по условиям соглашения продаст. Вам с этой сделки, скорее всего не перепадет ни копейки. Вариант второй будет иметь смысл если ваши проблемы временные – тогда можно договориться об
отсрочке, кредитных каникулах или реструктуризации займа. Вариант третий – самостоятельная продажа залоговой квартиры. Вариант хороший, но трудно реализуемый, так как связываться с залоговым жильем люди, имеющие достаточно собственных средств для покупки, не желают. И остается последняя возможность безболезненно избавиться от ипотечного кредита – найти себе перед банком замену. То есть переоформить свой кредит на другого человека.
Замена заемщика
Каким образом происходит замена заемщика? Казалось бы, ну что тут такого, ведь банку по сути должно быть все равно кто именно ему платит кредит, лишь бы этот кредит не стал дефолтным. Ан нет – не все так просто, да и без кредитора вы такую сделку не провернете. Да с него все и начинается – прежде чем что-либо предпринимать вам придется заручится согласием банка. Если таковое получено, можно начинать подыскивать того, кто будет выплачивать ваш кредит. Сделать это непросто – вам нужно будет не просто найти покупателя, но и найти покупателя, который бы стал достойной «заменой» вам для банка. Допустим, вы такого человека нашли и «утрясли» все предварительные моменты, включая сумму вашей компенсации – ведь какое-то время вы по кредиту уже платили. По достижению соглашения вы со своим кандидатом в заемщики идете в банк. При этом вашему «сменщику» придется собирать все те же самые документы, которые в свое время собирали и вы. Придется учесть и то, что если в вашей сделке участвовали поручители и это было обязательным, новому заемщику также придется привести дополнительные гарантии.
Кому выгодно?
В первую очередь это выгодно банку. Нет, он конечно может заартачиться и отказать вам в возможности перевода долга, дабы не проводить повторную процедуру проверки заемщика и переоформления всех документов. Однако многие из кредиторов все-таки считают, что проще уступить, все переделать и спокойно получать и дальше свою прибыль в виде процентов, чем возиться с судом и продажей залога. Такая сделка выгодна вам, так как позволит не просто избавиться от кредита, но еще и получить обратно выплаченные банку деньги – хотя бы частично. И, конечно, выгодно покупателю, ведь он берет кредит по старым ставкам и почти всегда – квартиру по старой цене, то есть на момент покупки он немало сэкономит.
5
