Отказ от кредита или что такое «время охлаждения»?
Время, которое дается на отказ от кредита, или как его называют европейцы «время охлаждения» является тем периодом, за который заемщик имеет право отказаться от займа. Несмотря на все оформленные документы, а также полученное одобрение, вы имеет полное право вернуть ссуду банку без выплаты каких-либо штрафных санкций. Однако это в теории...
Зачем это нужно?
Между российскими заемщиками и банкирами мнения по поводу этого периода кардинально разделились. Сами граждане полагают, что такой период является настоящим спасением многих от попадания в очередную долговую кабалу. Ведь в большинстве случаев при оформлении займа невозможно сразу определить эффективную процентную ставку или «рассмотреть» скрытые комиссии и дополнительные выплаты. Результатом становится запоздалое понимание всей невыгодности уже оформленного займа. В западных странах двухнедельный срок, который дается заемщику на обдумывание, дает ему возможность обратиться с кредитным договором к юристам, чтобы выяснить все тонкости и нюансы.
В то же время у самих банкиров на этот счет совершенно другое мнение. Многие из них полагают, что за период, который отводится заемщику на обдумывание, тот сможет воспользоваться заемными средствами для получения прибыли – например, играя на фондовом или валютном рынке или поместив их на депозит в другом кредитно-финансовом учреждении.
Отказ от кредита – перспективы и реалии
С 2004 года продолжаются дебаты по поводу проекта закона «О потребительском кредитовании». И, хотя Советом Федерации была одобрена его концепция, сам закон, призванный в полной мере обеспечить права заемщиков, пока не принят. Помимо прочих немаловажных моментов, в этом документе оговаривается и возможность для заемщика отказаться от потребительского займа в течение 14 календарных дней с момента подписания
кредитного договора без выплаты каких-либо штрафных санкций. Однако пока закон не принят подобную «льготу» предоставляют лишь немногие банки. К тому же ее действие распространяется на очень узкий круг кредитных продуктов.
Банкам тоже выгодно…
Оставляя за заемщиками право на отказ от кредита, банкиры считают, что несут убытки, однако осознанно идут на такой шаг, чтобы завоевать доверие у граждан. Жесткая конкуренция диктует свои правила и, если на привлечение клиентов низкими процентными ставками банкиры идут неохотно, то улучшением сервиса занимаются практически все кредитные организации. Вместе с тем для банка является более выгодным предоставить заемщику время подумать, чем потом насчитывать на его задолженность штрафные санкции, тем самым теряя потенциальных клиентов. Еще одним преимуществом предоставления «времени охлаждения» является своеобразная бесплатная реклама – ведь граждане, убедившись в лояльности банка, непременно поделятся этой информацией в своем кругу.
Заплатить все же придется
Несмотря на то, что период охлаждения банки в России пусть и редко, но предлагают, заемщику, который вернул кредит, все-таки придется понести определенные расходы в виде процентов, которые банк начислит за период пользования заемными деньгами. К таким мерам банкиров обязывает Налоговый Кодекс. Этот нормативный документ гласит, что с одолженных или подаренных (даже временно) средств, на которые не были начислены проценты, гражданин обязан оплатить налог. Сумма этого налога превысит процент за пользование в течении 2 недель заемными средствами во много раз.
5
