Аналитику RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 5
+5
-1 0
 Пока кредитный договор еще не подписан…

Пока кредитный договор еще не подписан…

С каждым днем все большее число россиян вступают с банками в долговые отношения, обзаводясь в кредит новой техникой, транспортом, жильем или просто занимая у банков наличные. При этом многие заемщики выступают в этом качестве не в первый раз – и неоднократно наступают на одни и те же грабли. Затем жалуются на банкиров-кровопийц, не делают никаких выводов и все повторяется сначала. Вместе с тем финансовые консультанты не перестают рассказывать о том, из-за чего невинного размера процентная ставка оборачивается непомерными переплатами.


Секрет прост и кроется он в документе, который вы подписываете, соглашаясь с фактом долговых обязательств – кредитном соглашении. Реклама и кредитный консультант, к которому вы придете оформлять заем, могут обещать вам что угодно – и низкую ставку, и отсутствие комиссий. Однако платить вы будете согласно не тому, что расскажет консультант, а согласно суммам, предусмотренным договором и графиком платежей. Отсюда вывод – насколько пухлыми не показались бы вам эти документы, читайте их более чем внимательно. Ведь чем о большей сумме будет идти речь, тем толще будет договор, однако и тем большей будет переплата, если вы упустите что-то важное.

Сколько может «стоить» кредит?

Именно заявленная процентная ставка часто становится для нас решающим аргументом при выборе банка для кредитования. Банки об этом знают и наперебой предлагают все более «дешевые» займы вплоть до беспроцентных предложений. И многие заемщики, не зная о том, как формируется минимально возможная ставка по тому или иному виду заимствования, с легкостью подписывают кредитные договора, уже подсчитывая какую выгоду с учетом инфляции они получат. Увы, даже с непосредственно процентной ставкой все далеко не так просто, как кажется, ведь ее минимум диктуется не аппетитами банка, а тем, под какой процент эти банки одолжили свои деньги в других кредитных структурах, в частности в Центробанке. Этот самый процент называется ставкой рефинансирования и минимум, под который банк «раздаст» эти средства уже своим клиентам, не может быть меньше этой ставки, ведь ни один банк не будет работать себе в убыток. Более того, целью деятельности банков является получение прибыли, а значит, к текущей ставке рефинансирования можно смело добавлять как минимум 3-4 процентных пункта. Добавьте сюда риски, которые опять-таки будут заложены в стоимость займа и то, что у вас получится и будет истинной платой за ваш кредит. Далее все будет зависеть от аппетитов вашего кредитора и вашей внимательности. В частности это касается всевозможных комиссий, которые могут скрываться за безликим словом «тарифы банка». Если вам предлагают кредит под очень привлекательный процент, ищите подвох в договоре.

Что не может быть включено в кредитный договор?

Впрочем, как бы не старались банки «втиснуть» в строки кредитных соглашений пункты, заставляющие вас переплачивать по кредиту как можно больше, есть определенные моменты, которые прямо запрещены законом. И, если в вашем договоре такие пункты не просто есть, но банк требует от вас их исполнения, вы можете смело направляться в суд. Итак, первое, чего не может сделать банк, так это насчитывать по кредиту сложные проценты. Также банк не вправе требовать от вас вернуть ему досрочно долг, если у вас ухудшилось финансовое положение. Кстати, немногие знают, что теперь в течении определенного времени можно «передумать» брать кредит – и по закону вам за это ничего не будет, правда, деньги банку придется вернуть полностью, до копейки. Кредиторы попытались извлечь из этого пользу, навязывая заемщикам штраф – теперь этот штраф можно оспорить. Нельзя не вспомнить и о досрочном погашении займа, штраф за который также неправомерен. Равно как и пункты договора, оставляющие за банком право без согласия на то заемщика менять что-либо в условиях кредитования.

Впрочем, перечень это все еще остается чем-то абстрактным. Знают о своих правах далеко не все, и не все пойдут в суд отстаивать свои права. Да и сложно будет потом доказать свою правоту, если со стороны банка будут выступать те же квалифицированные юристы, которые и составляли спорное соглашение. Поэтому дабы не попадать в такие ситуации читайте договора до их подписания.


Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.


Нравится






3279
21.11.2012 01:46
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • Наталья Тырина 21.11.2012 07:00    
    Статья очень актуальная! Я сама работаю кредитным инспектором в одном из Российских банков и эту кухню знаю. Но если даже все,кто хочет взять кредит, будут знать о "подводных камнях" и нюансах кредитного договора, желающих меньше не станет. А все потому, что многие люди живут одним днем. Сначала они решают свои проблемы, а потом думают как за них расплачиваться.
  • natalishoklova 21.11.2012 09:01    
    Очень интересная статья, я с автором статьи полностью согласна, что человек который берет кредит, договор нужно изучать, а не читать.
  • tvm_tvm 21.11.2012 12:12    
    Да, договор читать надо, и надо знать свои права. Не знала, что банку нельзя начислять сложные проценты и брать штрафы за досрочное погашение кредита. Так что эта статья дала дополнительные знания.
  • Anka 25.11.2012 05:31    
    Было тоже интересно прочесть о штрафах. Интересно, эти штрафы брали умышленно или по некомпетентности? Правда и от одного, и от другого легче не делается.



Смотрите также