Рефинансирование кредита – насколько это возможно?

Реструктуризация действующего кредита является неплохим решением, если вы не можете дальше обслуживать свой потребительский кредит на прежних условиях. И если вовремя начать переговоры с банком об изменении условий займа можно с честью выйти из этой ситуации. Рефинансирование потребительского кредита подразумевает обращение в другой банк. Эта процедура сложнее, но вполне возможна.

Немного теории

Рефинансирование кредита подразумевает оформление нового займа для погашения действующего. По сути, большинство программ реструктуризации являются программами рефинансирования кредита. То есть когда вы начинаете испытывать затруднения с погашением действующего кредита, банк предлагает вам не изменения его условий, а заключение нового кредитного договора. Здесь важно подписывая кредитный договор банка тщательно проверить, действительно ли новые условия будут для вас более выгодными. Иначе вместе с решением сиюминутной проблемы вы можете приобрести проблему более серьезную, но с «замедленным действием».

Пакет документов для рефинансирования будет таким же, как и для оформления обычного потребительского кредита. И еще – согласно правилам банка России, кредит, который предназначается для погашения взятого ранее займа, из всех групп риска относится к наивысшей, следовательно, банк под него обязан формировать максимальный резерв. Поэтому займы под рефинансирование потребительских кредитов банки дают очень и очень неохотно.

Рефинансирование кредита – практические варианты

Обманывать, конечно, нехорошо, но если вы хотите взять новый кредит на погашение старого, причем в другом банке, при оформлении кредита не указывайте истинное его назначение. В графе «цели» лучше написать, что вам нужен кредит на ремонт, обучение, турпоездку и т.д. Разумеется, через бюро кредитных историй банк выявит у вас наличие действующего кредита. Однако если вы являетесь показательным заемщиком и вносили платежи вовремя, скорее всего, второй кредит вам выдадут.

Еще одним видом рефинансирования потребительского кредита является его «скрытая» форма. По сути, это оформление кредита на какого-либо родственника (знакомого). Но здесь ключевых момента два. Во-первых, вам этого родственника придется еще уговорить, а во-вторых, в случае каких-либо сложностей вся юридическая тяжесть ляжет на того, на кого оформлен кредит. Впрочем, в роли такого родственника могут выступить супруг или супруга.

Существует вариант рефинансирования потребительского кредита в его официальном виде. Правда, банков, предоставляющих такую услугу очень мало. И делают они это не без выгоды – как показывает практика, при рефинансировании ваш ежемесячный платеж действительно станет меньше, но за счет увеличения срока кредитования общая сумма переплаты окажется существенно выше. Поэтому прежде чем подписать новый договор ознакомьтесь с полной стоимостью кредита и графиком платежей и окончательное решение принимайте только после того, как все тщательно взвесите.