Ипотека RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 7
+7
-1 0
Если досрочное погашение кредита происходит по инициативе банка…

Если досрочное погашение кредита происходит по инициативе банка…

К сожалению, мало кто из заемщиков при оформлении кредитного договора вчитывается в те его пункты, где говорится о праве банка требовать досрочного погашения займа. Как правило и банк, и заемщик вспоминают о нем тогда, когда по каким-либо причинам залоговое имущество становится неликвидным, то есть его стоимость снижается. Насколько правомерно в таком случае требование банка досрочно выплатить кредит, и может ли заемщик такое требование оспорить?


Банкам – гарантии, заемщикам - …?

Собственно само по себе право кредитной организации досрочно вернуть заемные средства еще не значит, что эта организация таким правом воспользуется. Ведь по большому счету банк заинтересован в том, чтобы вы регулярно платили, а не в том, чтобы стать полноправным владельцем вашего жилья. В то же время не менее важным вопросом для банка является гарантия возврата вами кредитных средств, особенно если вы «заняли» крупную сумму и на длительное время. Роль такой гарантии при ипотечном кредитовании выполняет залоговое имущество – обычно та самая квартира, на покупку которой вы и оформили кредит. Однако если приобретенная на заемные деньги недвижимость падает в цене, одновременно она перестает быть полноценной гарантией возврата средств. Если заемщик будет признан неплатежеспособным, продажа такого имущества не покроет всей суммы задолженности. Чаще всего в таких ситуациях банки прежде чем начинать процедуру продажи залогового имущества обращаются к клиенту с тем, чтобы он внес часть кредита, тем самым, сократив размер займа до пределов стоимости заложенной квартиры.

Досрочное погашение кредита - законодательная сторона вопроса

К сожалению, закон «Об ипотеке», хоть и дает подробное объяснение, что именно является ипотечным кредитом, но не дает ответа на вопрос о правомерности требований со стороны банка досрочно погасить заем в случае снижения ликвидности залога. В данной ситуации имеет смысл обратиться к более общим нормам ГК РФ. Так, ст.813 дает право кредитору требовать досрочного возвращения заемных средств (непосредственно кредита и процентов по нему) в случае ухудшения условия обеспечения кредита по обстоятельствам, не зависящим от самого кредитора. Так как снижение ликвидности залоговой квартиры как раз и относится к таким ухудшениям, залогодержатель ( в роли которого выступает банк) на законной основе получает право требовать от вас досрочного погашения кредита – полностью или частично. Если же вы откажетесь исполнять долговые обязательства, банк сможет в судебном порядке реализовать залоговое имущество. Единственный вариант, когда такое требование будет неправомерным – если в вашем договоре будет четко указано, что даже в случае уменьшения стоимости залога банк не вправе требовать свои деньги досрочно.

Выход есть?

Если исходить из вышесказанного, то банк правомерен в своем требовании досрочного полного или частичного погашения займа. Однако если вы не хотите (или не можете) удовлетворить это требование это не значит, что вы непременно утратите права на купленную квартиру. В первую очередь чтобы иметь возможность утверждать о снижении стоимости залоговой квартиры, необходимо провести ее повторную оценку. При этом сами банки к этой процедуре привлекают оценщиков-партнеров, которые проводят оценку в сторону, выгодную кредитной организации. В свою очередь вы имеет право на проведение независимой оценочной экспертизы. Разница между выводами этих двух оценщиков будет существенной. Банк не согласен с выводами проведенной вами экспертизы? Подавайте в суд.

Однако чаще всего банки стараются не портить отношения с клиентами, особенно с теми, которые гарантированно приносят им стабильный доход. Поэтому если вы все время вовремя и полностью вносили кредитные платежи, даже в случае снижения ликвидности ипотечной квартиры, вам будет предложен выход, удовлетворяющий всех. Чаще всего такими выходами становятся либо отсрочка по кредиту, либо внесение вами дополнительного залога, сумма которого выровнялась бы с суммой, которую вы должны банку.


Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.


Нравится






4705
20.01.2012 22:02
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • taola 21.01.2012 09:21    
    Только внимательно читать договор, посоветоваться с юристом перед тем, как подписать, могут как-то застраховать от неприятных сюрпризов со стороны банка.
  • buburu.oneid.ru 21.01.2012 12:14    
    В договоре зачастую прописано не всё, либо завуалировано.
    Но вообще статья прямо-таки пугающая.
  • mister 21.01.2012 11:03    
    Очень интересная информация. У меня как раз подобная проблема. Обязательно воспользуюсь советами статьи. Спасибо за информацию.
  • StainlessRat 21.01.2012 11:05    
    А еще можно самому предупредить возникновение такой ситуации и платить чуть больше чем ежемесячный платеж. Так вы еще и на процентах будете экономить.
  • sliss 21.01.2012 11:31    
    Я что-то не могу представить ситуацию, когда сейчас квартира, взятая по ипотеке, существенно упадет в цене. В моем городе наблюдается рост цен, как на старый фонд, так и на новые квартиры. Банк в таком случае будет лукавить.
  • Eleka82 21.01.2012 12:13    
    А у нас в городе, вторичное жилье немного упало в цене, в сравнении с тем, что было пару лет назад. Только вот, не вижу разницы, честно говоря: если грузополучатель исправно платит, имеет хорошую кредитную историю - банку какая разница, сколько сейчас стоит квартира, под которую был взят кредит?



Смотрите также