1
+1
0
Аннуитетные платежи – преимущества и недостатки
Если ранее при выборе кредитной программы заемщик ориентировался исключительно на размер процентной ставки, то сегодня он подходит к процессу более избирательно, учитывая не только основные критерии кредитования, но и то, как повлияет на общую сумму займа способ его выплаты. Тем более, что он будет влиять и на «комфортность» кредитования.
При оформлении кредита в большинстве случаев банки предлагать выбрать метод платежей – он может быть аннуитетным или дифференцированным, при этом многие заемщики останавливаются на первом варианте. Сумма, которую вы возвращаете банку в качестве кредитных платежей, делиться на две части – непосредственно ваш долг банку и плата за пользование кредитом. Различие в способах погашения займа состоит как раз в том, как рассчитываются эти составляющие платежей.
Как рассчитываются аннуитетные платежи?
Основным отличием аннуитетных платежей является то, что выплачивать долг банку вы будете абсолютно равными ежемесячными платежами. Именно этот метод погашения займа предлагается банками практически во всех видах потребительского кредитования и в большинстве ипотечных программ. Такая политика банков вызвана возможностью получить максимально возможный доход от каждого выданного кредита. Заемщики же соглашаются на аннуитет потому, что это намного удобнее, не нужно каждый месяц звонить в банк, узнавать сумму платежа или беспокоиться о том, в достаточном ли размере вы внесли очередную сумму. Суть аннуитета сводится к тому, что сначала вы выплатите банку всю плату за пользование займом и только потом начнете погашать непосредственно долг. Ввиду сложности формулы аннуитетных платежей, воспользоваться ею «вручную» сможет далеко не каждый заемщик, однако большинство банков для таких целей предоставляют заемщикам специальные программы – калькуляторы аннуитетных платежей, которые размещаются на банковских интернет-ресурсах.За и против…
Первым из неоспоримых преимуществ аннуитетных платежей является легкость в оплате – вы точно знаете какую сумму должны вносить каждый месяц, вместе с тем вам не нужно беспокоиться о том, что прежде чем погашать очередной платеж нужно было связаться с банком и уточнять его сумму. Также аннуитет подходит для тех заемщиков, чей бюджет может просто не выдержать «завышенных» первых дифференцированных платежей. Бесспорно, аннуитетеные платежи будут актуальны и при «длинных» кредитах, в частности, ипотечных – в силу роста инфляции со временем равные платежи перестанут быть столь обременительными.С другой стороны, аннуитетные платежи – это всегда большие переплаты, нежели при дифференцированном способе расчета. К тому же если у вас появится возможность частично досрочно уменьшить сумму своего долга, дальнейшие ваши платежи не изменятся – они останутся на том же уровне, что и до частного погашения. К слову, даже полное погашение кредита, которые подразумевает аннуитетные платежи, непременно будет сопровождаться либо мораторием, либо штрафными санкциями.
