Невозврат кредита и все, все, все….
Обычно когда говорят о кредитовании, то подразумевают две стороны, участвующие в этом процессе – банки и заемщики. При этом считается, что при невозврате займов и «страдают» только эти двое участников – банки от того, что потеряли деньги, а заемщики испытывают эмоциональный стресс в связи с потерей залога и взысканием долга в принудительной форме. Однако все почему-то забывают еще об одном участнике таких отношений - государстве, которое регулирует их.
Кроме того, что проблема невозвратов кредитов болезненна для банков и заемщиков, она еще вызывает беспокойство и у государственных органов, ведь подобные конфликты попросту мешают стабильному экономическому развитию. Каким же образом проявляются себя все участники (прямые и косвенные) кредитования в случаях, когда что-то пошло «не так», как предусматривается кредитными договорами.
Позиция банков
В случае просрочек и невозвратов займов кредитным учреждениям достаются активы их незадачливых клиентов – проще говоря, заложенное имущество. С одной стороны, эти активы стоят немалых денег, однако сами по себе они не окупят те средства, которые «пропали» по вине заемщиков. Банкам ничего не остается, кроме как реализовать такое залоговое имущество и попытаться вернуть свои деньги хотя бы частично. Нельзя не сказать о том, что иногда, стараясь продать такое имущество побыстрее, банки идут на более чем необычные решения. Например, предоставление кредитов тем, кто захочет это залоговое имущество купить. Более того, порой подобные кредиты предоставляются на условиях более лояльных, чем они были бы выданы для приобретения такого же, но стороннего имущества. Как правило, на продажу банками выставляются недвижимость и машины, реже – земельные участки. Однако встречаются и более необычные лоты – от автозаправки и недостроенного аквапарка до фотоэпилятора и пилорамы.
Позиция заемщиков
Казалось бы, чего проще – при возникновении каких-то финансовых проблем сразу же, еще до формирования просрочки, пойти в банк и пытаться искать компромиссы. Однако немалому числу заемщиков такие логические решения попросту не приходят в голову и беспокоиться они начинают только тогда, когда к ним уже пришли судебные приставы для изъятия залога. В этом отношении самой ответственной категорией заемщиков можно назвать тех, кто оформил ипотечные кредиты. Процедура
оформления ипотеки сложна и затратна и приобрести квартиру в кредит под влиянием сиюминутного желания просто не получиться. В остальных случаях, увы, все чаще можно говорить о нежелании и неумении распоряжаться собственными деньгами и – как следствии этого – непонимание последствия невозврата кредитных средств. Стоит сказать и об отсутствии у немалого числа наших сограждан такого понятия как культура кредитования – хотя бы минимума знаний о процессах пользования займами и соблюдения определенных норм. Наиболее частым результатом этого становятся попытки попросту скрыться от кредиторов.
Невозврат кредита и государственные службы
К сожалению, несмотря на обеспокоенность со стороны государства текущими проблемами взаимоотношений между банками и заемщиками, его позицию пока что иначе как отстраненной назвать трудно. Хоть какие-то действия в этом отношении предпринимает Федеральная служба судебных приставов. Так, недавно в Интернете был создан открытый официальный реестр должников. Правда, пока в этот «черный список» внесены только физические лица. Также ФССП намерена переложить некоторые свои функции детективным агентствам, в основном это будет относиться к поиску должников. И, конечно же, основные надежды возлагаются на коллекторов, которые призваны улаживать возникающие между банками и заемщиками конфликты. Правда, пока все эти меры трудно назвать эффективными, и это свидетельствует о необходимости искать каких-то новых решений.
3
