Ипотека RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 2
+2
-1 0
Что такое обратная ипотека?

Что такое обратная ипотека?

До сих пор не стихают споры по поводу введения первых пилотных проектов «обратной ипотеки». От классических ипотечных схем ее отличает как раз «обратный» процесс – если у пожилого человека есть собственное жилье, но нет достаточных средств, используя свою жилплощадь в качестве залога, он может получить определенную сумму (сразу или по частям) и использовать ее по своему усмотрению.


В чем суть?

Идея программы возникла из задачи, поставленной перед Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов – предоставить возможность людям «в возрасте» улучшить условия своей жизни за счет имеющейся недвижимости. Непредвиденные расходы бывают у каждого, но если трудоспособный человек, даже если официально он не трудоустроен, сегодня может просто пойти и взять в банке кредит, то займы для пенсионеров кредитные организации выдают более чем неохотно. К тому же «одолженные» средства нужно еще и отдавать, а процентные ставки, под которые некоторые банки предоставляют пенсионерам кредиты, оставляют желать лучшего. По «обратной» программе пенсионер может либо сразу получить на руки крупную сумму, либо получать эти деньги ежемесячно – в виде неплохой прибавки к пенсии. Термин «обратная» данной схеме был присвоен потому, что банк, участвуя в ней, не получает, а выдает деньги. Еще одним принципиальным отличием обратной ипотеки от классической является тот факт, что «обратка» не требует обслуживания – проценты за пользование средствами просто автоматически добавляются к общей сумме долга.

Пожизненная рента и обратная ипотека – в чем разница?

В основе пожизненной ренты - передача пожилым человеком права на свое жилье другому частному лицу или организации в обмен на физическую и материальную помощь. Такой договор подразумевает пожизненную выплату средств и в интересах того, кто взял на себя такие обязательства – чтобы его «подопечный» ушел из жизни как можно раньше. Собственно, именно поэтому старики и опасаются таких договоров, ведь заключив его с какой-нибудь вполне серьезной фирмой, никто не может гарантировать, что она не переуступит свое право какому-нибудь не очень «положительному» субъекту. Схема обратной ипотеки работает по-другому – банку выгодно, чтобы владелец жилья жил как можно дольше, ведь за это время на используемую сумму «капают» проценты и сумма долга увеличивается. К тому же, передумав, пожилой человек или кто-нибудь из его родственников может просто вернуть деньги банку и восстановить свое право на недвижимость.

Что на практике?

Так как первые проекты уже получили одобрение и начали реализовываться на практике, можно выделить, каковы условия получения обратной ипотеки. В основном первыми участниками программы стали те старики, у которых нет близких родственников, то есть которым некому завещать свое жилье. Как правило, нынешним участникам программы более 70 лет, хотя участвовать смогут все желающие, перешагнувшие 60-летний рубеж. Потратить полученные средства можно на что угодно – на ремонт в той же квартире, лечение, как прибавку к пенсии и пр. Средства предоставляются сроком на 10 лет, при этом банк в качестве своей прибыли насчитывает 9% годовых. Вне зависимости от того, на какие цели пенсионер берет средства, Агентство тщательно следит, чтобы эти деньги были потрачены именно на него, а не на нужды его родственников. Основным условием оформления обратного займа является наличие ликвидного жилья, расположенного в многоэтажном здании. Это ограничение по поводу жилья пока относится к пилотному проекту, так как оценить вероятные изменения стоимости проще именно по таким квартирам. Немаловажным моментом является тот факт, что если по какой-то причине заложенное жилье обесценится и сумма долга превысит его стоимость, пенсионер не останется без жилья, а разницу в суммах Агентству будет компенсировать государство.



Обратите внимание:

Специалистами составлен новый рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.


Нравится






4003
28.05.2012 13:50
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • Николай 29.05.2012 21:17    
    Первый раз услышал о таком понятии как обратная ипотека. Но все равно мое мнение такое, что лучше рассчитывать только на свои силы, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне и спать спокойно.