Руководителю RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 1
+1
-1 0
Что собой представляет договор факторинга?

Что собой представляет договор факторинга?

Сегодня банки достаточно часто предлагают различные кредитные программы для представителей малого, среднего и крупного бизнеса. Меж тем, среди предложенных видов займа предприниматели чаще всего отдают свое предпочтение традиционным кредитам. А ведь у финансовых учреждений есть и другие не менее выгодные предложения. К примеру, такой продукт как факторинг. В некоторых ситуациях именно эта разновидность заимствования может принести наибольшую выгоду предпринимателю-заемщику. Тем более, что и оформить факторинг гораздо проще, чем классический кредит на развитие бизнеса. Основным преимуществом факторинга можно назвать то, что с его помощью предприниматель может ускорить оборот своих средств, за счет отсутствия необходимости ждать, пока покупатель сможет оплатить полную стоимость приобретения.

В чем суть факторинга?


Итак, что же такое факторинг? На самом деле, это одна из разновидностей банковского кредитования, когда благодаря договору факторинга в сделке помимо покупателя (кредитора) и продавца (дебитора) появляется еще один участник - фактор. Вот как раз он и оплачивает вместо покупателя всю стоимость приобретаемого товара, а взамен получает право стребовать возврат долга. Естественно, услуги такого посредника отнюдь не бесплатные и, как правило, расходы, связанные с оплатой процентов, ложатся на плечи покупателя (что, в принципе, и является причиной такой непопулярности факторинга в России). Хотя, в редких случаях эти расходы могут распределить между обеими сторонами сделки.

Если разобраться в данном вопросе более детально, то становится ясно, что сам по себе факторинг – довольно выгодное и практичное предложение. Причем пользу он может принести не только предприятию-продавцу, но и самому покупателю, ведь благодаря факторингу он получает возможность закупать товар, сырье и пр. сразу большими партиями. Раньше для таких приобретений ему пришлось бы обращаться в банк (а, возможно, и не в один), проходить проверку кредитора, думать, что предоставить ему в залог, оформлять заем и только после этого оплачивать товар.

Сейчас же договор факторинга намного упрощает процедуру получения заемных средств. Разумеется, фактор также не станет одалживать кому зря, и прежде чем пойти на сделку станет проверять кандидатуру потенциального заемщика, однако эта проверка носит более поверхностный характер, в отличие от традиционной кредитной. Предоставлять подобное финансирование могут как коммерческие банки, так и специализированные факторинговые компании. Правда, в банках условия предоставления такого рода займов несколько жестче.

Факторинг факторингу рознь


Как уже было сказано ранее, такая услуга как договор факторинга в нашей стране пока еще не нашла широкого применения. А вот за границей (особенно в странах Запада), факторинг используется повсеместно, тем более, что с его помощью очень удобно заключать международные сделки. При этом стоит отметить, что сам по себе факторинг делится на два вида – скрытый и открытый. В первом случае, кредитор переуступает право на взимание долга фактору без предварительного согласования с должником, во втором же - договор факторинга заключается только с согласия дебитора.

Также этот вид финансирования отличается и процедурой оформления сделки. Если для фактора компания-заемщик уже знакома, то схема оформления будет использоваться конфиденциальная, то есть фактор будет принимать участие только в оплате денежных требований. Ну, а если компания-заемщик окажется новичком в использовании услуги факторинга, то тогда к ней будет применяться конвенционная схема. То есть, факторингодатель будет не только оплачивать покупку товара, но и будет производить контроль всей бухгалтерии предприятия, а также возьмет на себя некоторые моменты, связанные со страхованием займа.

Договор факторинга – цена вопроса


Как уже говорилось выше, заключить договор факторинга намного проще, чем получить пусть даже и краткосрочный кредит на бизнес. А как известно, чем быстрее и проще получение какого бы то ни было займа, тем выше будет его итоговая стоимость - это утверждение верно и по отношению к факторингу. Кроме того, срок, который дается для полного расчета с фактором, как правило, не превышает 3-4 месяцев, а значит и финансовая нагрузка при таком виде финансирования будет достаточно высока. А это, в свою очередь, может привести к образованию проблемного долга. Хотя, в целях безопасности своих денег факторинговые компании зачастую применяют регрессивные схемы, проще говоря, в случае, если покупатель (он же заемщик) не рассчитается вовремя с фактором, погасить долг должен будет поставщик, причем с уплатой всех начисленных процентов.


Обратите внимание:

Специалистами составлен новый рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.


Нравится






2443
27.04.2014 15:19
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!