Что собой представляет краткосрочный кредит для бизнеса?

Чем краткосрочный кредит отличается от долгосрочного?

Название этих банковских продуктов говорит само за себя - долгосрочный кредит предполагает длительный период его погашения, как правило, этот срок составляет от 5 до 10 лет. Краткосрочный же заем, наоборот, выдается на срок от нескольких месяцев до 2 лет. В случае оформления такого кредита для бизнеса, этот вид заимствования является наиболее предпочтительным и распространенным. Естественно, большинство финансовых учреждений, учитывая такое положение вещей, стараются предоставлять краткосрочные займы на более оптимальных условиях. Тем более, что в отличие от долгосрочных кредитов, кратковременные сулят банку меньше возможных рисков и потерь, так как при расчете платежеспособности заемщика спрогнозировать его материальное положение на год-другой намного проще, чем на целое десятилетие.

На каких условиях предоставляется краткосрочный кредит для бизнеса?

Поскольку речь идет о кредитовании бизнеса, то размер полученных таким способом средств может быть разным – все зависит от платежеспособности предприятия-заемщика и от соотношения величины кредита со стоимостью предполагаемого залога. Получить краткосрочный кредит для бизнеса можно не только в национальной валюте, но и в иностранной. Правда, при оформлении «валютного» кредита не мешало бы учесть различные конвертационные потери – теоретически они должны быть заложены в величину процентной ставки. Однако теория и практика чаще всего имеют существенные различия.

Разумеется, бизнес-кредитование – услуга не бесплатная. Величина процентной ставки может значительно отличаться даже в стенах одного учреждения в зависимости от вида кредитного предложения. Как правило, это связано с тем, что на формирование ставки влияют разные факторы - в среднем, одалживая в рублях, нужно быть готовым к оплате 15-18% годовых, при валютном же кредитовании ставка будет варьироваться в районе 12%. Также хотелось бы отметить, что на оплате положенных процентов расходы заемщика-предприятия не закончатся. Многие банки до сих пор настаивают на внесении платы за выдачу кредита, а это около 1% от суммы заемных средств. Также не стоит забывать и о возможном штрафе за досрочное расторжение кредитного договора.

А как же гарантии?

Конечно, выдавая займы на развитие бизнеса, банки прекрасно осознают, что мероприятие это довольно рисковое. Потому-то они чаще всего и настаивают на предоставлении каких-либо гарантий возвратности. Как правило, обеспечением по краткосрочным займам выступает предоставление залога – это и недвижимость, принадлежащая предприятию-заемщику, и оборудование, и ценные бумаги, и любые другие активы, равноценные сумме займа. При этом важно учитывать, что залоговое имущество в обязательном порядке придется застраховать. Кстати, в отличие от выдачи займов физическим лицам при кредитовании бизнеса банки разрешают выбрать страховую компанию на свое усмотрение. Если же фирме или предприятию нечего предоставить в залог, или имеющегося имущества недостаточно для получения желаемой суммы, то можно предложить кредитору несколько иной гарант возвратности – поручителя. Правда, нужно учитывать, что в качестве такого гаранта может выступить только предприятие, фирма или юридическое лицо, финансовое положение которого будет несколько выше, чем у заемщика.