Всегда ли так нужен кредит?
Интересная получается тенденция – многим россиянам приходится обходиться без чего-то, что они считают необходимым, так как за один раз купить они это не могут, но не могут и скопить. Откладывать каждый месяц определенную сумму впрок у них не выходит – говорят, необеспеченные. Выход – кредит, позволяющий унести нужную вещь домой сразу же. Получается, что просто откладывать у нас не выходит, а ежемесячно платить по кредиту, еще и переплачивая, мы вполне может себе позволить. Вполне логичным было бы задаться вопросом, так ли нужен кредит в банке, как нам это внушили?
Срочные деньги
Насколько сложно сегодня воспользоваться тем или иным видом потребительского займа? Нет, мы говорим не об ипотеке, на которую решаются месяцами, а потом месяцами еще и оформляют. Речь о тех в основном некрупных кредитах, рекламой которых сегодня пестреют голубые экраны, полосы СМИ и отдельные блоки на интернет-ресурсах. Кредитные карты, товарные кредиты, кредиты наличными – все это стало предельно доступно. Нет, не для всех, конечно, банки стараются ограничивать поток желающих воспользоваться их деньгами и «отсекают» неблагонадежных или плохо зарекомендовавших себя ранее заемщиков. Впрочем, благонадежных остается еще достаточно много, и именно на них рассчитаны рекламные расходы. Приходите – вам потребуется только два документа. А для получения
микрокредита и вовсе – только паспорт. Причем на все про все вы затратите не более часа. Быстро, оперативно – и вот вы уже решили то, что считали для себя проблемой.
Плата за срочность
Собственно, то, что именно разного рода «быстрые» займы в кредитной линейке банков являются самыми дорогими продуктами, уже давно не является секретом. И все же по самым разным причинам россияне предпочитают пользоваться именно такими кредитами. Аргументация «железная» - процедура происходит быстро, купить можно все, что хочешь, а деньги… ну деньги же отдавать не сразу, а по частям. Как показывает практика, доступность – это не всегда хорошо. Легкость выдачи кредитов привела к тому, что у редкого россиянина сегодня нет двух кредитов одновременно, а чуть менее 10% всех активных заемщиков вообще обслуживают не менее 5 займов одновременно. При этом не просто обслуживают, но и немало по этим кредитам переплачивают, ведь годовая средняя стоимость быстрых кредитов сегодня составляет 25%. То есть за год пользования займом вы переплатите банку четверть стоимости своей покупки. Тут уж инфляцией в качестве оправданий «нужности» займа не прикроешься.
А, может, не нужен кредит?
Есть в потребительском заимствовании еще одна тенденция – если кредит планируемый и действительно вынужденный, то «быстрым» он будет только в крайнем случае, но уж точно будет оформляться не в торговой точке. То есть большинство «быстрых» займов являются спонтанными, купленными под влиянием момента. Вполне логичным было бы просто не совершать таких покупок. Как? Во многих случаях шоппинг и, как его следствие, «быстрый» кредит, является следствием либо пустого времяпрепровождения (да простят меня многие женщины), либо чьей-либо «доброй» рекомендацией. Если вы действительно считаете, что вам нужен новый телевизор (мягкий уголок, мобильный телефон), попробуйте его стоимость разделить… ну, например, на 6 и ежемесячно откладывать получившуюся сумму. Через полгода вы купите то, что нужно за собственные средства никому не переплачивая. Если что-то нужно действительно срочно - не берите первое, что предложил банк. Не ленитесь идти за кредитом именно в банковское отделение – один и тот же кредит в банке и в магазине будет «стоить» по-разному. А еще лучше – понемногу формировать из семейного бюджета этакий резервный фонд. Ведь «по-быстрому» мы одалживаем обычно некрупные суммы, так неужели нельзя их просто скопить самостоятельно?
16
