Как правильно подобрать кредит?
Допустим, вы решили взять кредит. Вы точно знаете, на какие цели вам нужны заемные средства и, соответственно, определились с суммой. Прежде чем начинать искать подходящий банк, вам придется определиться с формой кредитования, чтобы оформленный заем был действительно выгодным.
Начнем с выбора кредитного продукта. На сегодняшний день кредитно-финансовые учреждения предлагают физическим лицам оформление кредитов в безналичной форме, потребительских кредитов, целевых банковских займов и экспресс-кредитов. Для того, чтобы выбор был правильным, необходимо знать все достоинства и недостатки этих видов кредитования.
Кредитная карта
Кредитный «пластик» по сути является возобновляемой кредитной линией для физических лиц. Основное удобство ее использования в том, что у вас всегда «под рукой» есть нужная сумма, даже если наличных в кошельке не хватает. Некоторые держатели кредиток «умудряются» даже пользоваться кредиткой исключительно в льготном периоде (от 25 до 60 дней), внося банку только плату за годовое обслуживание. Правда, такое возможно только если вы осуществляете исключительно безналичные расчеты. Недостатками кредитки являются высокие проценты в случае обналичивания средств через банкомат, высокая эффективная процентная ставка (от 20 до 35% годовых) если вы не "вписались" в льготный период, жесткие условия пользования.
Потребительский кредит
Потребительское кредитование сегодня может удовлетворить как бытовые, так и личные нужды граждан. Обычно это нецелевые займы, однако в некоторых банках к группе потребительских относят и такие как, например,
кредит на образование. Срок предоставления заемных средств в зависимости от суммы может составлять до 15 лет, процент за пользование – фиксированный и варьируется от 14 до 25% годовых. Однако если вы не можете принести справку о своей платежеспособности, предоставить залог или поручителя, переплата по такому займу может достигать 35-40% годовых. К тому же для оформления классического займа вам придется собрать целый пакет документов.
Хотите правильно подобрать кредит? Целевое кредитование как решение
Подобные займы банк предоставляет на конкретные цели, при этом в большинстве случаев расходование средств банком контролируется. Такими являются автокредиты, кредиты на ремонт, ипотека и т.д. Достоинствами целевого кредитования являются во-первых, длительность предоставления займов (средства могут быть предоставлены на срок до 25 лет) и более низкая чем по нецелевым кредитам процентная ставка (от 10%). К тому же многие целевые программы кредитования реализуются с участием государства, что немало удешевляет кредит. Среди недостатков – огромный пакет документов, большие дополнительные расходы (оценка, страховка и т.д.), длительный период принятия решения банком (до 2 недель).
Экспресс-кредитование
Своим названием этот кредитный продукт «обязан» периоду оформления – обычно он не превышает суток, а в большинстве случаев получить «быстрые» деньги можно в течение часа. Для того, чтобы взять экспресс-кредит, достаточно обратиться в банк с паспортом и заполнить заявку. Достоинства очевидны – нет нужды собирать много документов, экономиться время на получение займа, к тому же средства вы можете получить как на картсчет, так и наличными. Однако если вы хотите подобрать кредит с минимальной переплатой, экспресс-займы вам не подойдут, так как скорость оформления банки компенсируют завышенной процентной ставкой. К тому же такие кредиты обычно сопровождаются приобретением дополнительного страхового полиса.
3
