Потребительское кредитование RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 10
+8
-1 2
Потребительское кредитование и связанные с ним риски

Потребительское кредитование и связанные с ним риски

На сегодняшний день оформить кредит не составит труда. Кредитные организации предлагают не только программы классического кредитования, но и такие пакеты как кредит по двум документам, или кредиты для иногородних. И теперь проблема кредитования заключается не оформлении займа, а в сведении неизбежных рисков к минимуму – как для заемщиков, так и для самих банков.


Банки рискуют и…выигрывают

Вероятность того, что очередной заемщик не сможет рассчитаться за очередной кредит, присутствует при каждом оформлении займа. Для банка риски выражаются в том, что заемщик может задержать платежи по счетам или не платить вообще, что несомненно станет причиной возникновения проблем в движении финансовых потоков и отразиться на общей ликвидности финансового учреждения. Невзирая на экономическую политику, проводимую правительством РФ и внедряемые инновации, риски связанные с кредитованием остаются основной причиной проблем банков. При этом все банковские риски условно делятся на две группы - риски, связанные с кредитованием конкретного заемщика и риски кредитных портфелей в целом. Для снижения рисков банки осуществляют непрерывный контроль за движением денежных потоков, анализируют всевозможные риски, согласуясь со все большим количеством показателей.

Потребительское кредитование как риск для заемщика

Наиболее распространенным риском для заемщика при оформлении займа является процентный риск. Его возникновение спровоцировано непривязанностью доходов заемщика к средней процентной ставке по займу. Таким образом, при росте уровня процентной ставки заемщик на погашение займа будет тратить большую часть своих доходов, чем это предполагалось при оформлении кредитного договора. Из всех видов кредитования самые высокие риски сопровождают ипотеку. Традиционно принято считать, что из участвующих в ипотечном кредитовании больше всего рискуют банки, так как предоставляет заемщику крупную сумму. В то же время каждый банковский клиент, оформивший ипотечный кредит, подвержен достаточно существенным рискам.

Первым из них нужно назвать потерю дохода. Несмотря на то, что ситуация на многих предприятиях стабилизировалась, риск потерять часть доходов или работу вообще остается все еще высоким. При том, что уровень ежедневных расходов также с каждым днем только увеличивается, в большинстве случаев, заемщики, выплачивая ипотечный заем, начинают борьбу за выживание.

Вторым риском при ипотечном кредитовании является колебание курсов валют. На рынке валютных торгов непрестанно меняется стратегия развития, что тоже отрицательно отразилось на спокойствие ипотечников. Еще пару лет назад из-за постоянного снижения курса доллара валютный кредит пользовался среди заемщиков большой популярностью. На сегодня наблюдается кардинальное изменение ситуации, и девальвация рубля провоцирует увеличение ежемесячных выплат по кредитам, особенно для тех, кто оформив валютный кредит получает заработную плату в национальной валюте.

Нельзя не сказать о таком немаловажном моменте, как возможность изменения финансовой организацией кредитного соглашения в одностороннем порядке. Сюда же можно отнести и возможность требования со стороны кредитора, чтобы заемщик досрочно выплатил кредит. Даже если пункт об одностороннем изменении не вписан в договор, банк может потребовать рассчитаться с ним досрочно, если, например, стоимость залогового имущества существенно снизилась.


Обратите внимание:

Для людей с плохой кредитной историей составлен рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года.


Нравится






11400
25.11.2011 17:13
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • Eleka82 25.11.2011 19:00    
    Банки, действительно, только выиграли на этом кризисе и ничуть не потеряли в своих кредитах. Потому как не только проценты выплачиваем, которые могут расти, например, если ставка рефинансирования не фиксирована, но и за обслуживания кредитной линии, еще чего - то там банк берет круглую сумму.
  • Евгенчик 25.11.2011 19:24    
    Для меня в кредитование больше негативного, чем позитивного. Придется отдавать большую сумму денег.
  • taola 25.11.2011 19:39    
    Конечно, банки не в накладе. Могут, например, поменять валюту в которой брали кредит, что очень невыгодно потребителю (заемщику), но отлично подходит для самого банка.
  • ale 25.11.2011 20:15    
    Банки у власти, что вы хотите, какие у них риски? Верх беспредела - взять 4% за обслуживание до выдачи кредита. И самое плохое , что мы берём!
  • Ольга79 27.11.2011 20:07    
    А куда деваться? Ведь занять денег у знакомых вряд ли получиться, да и унижаться особо не хочется. Поэтому кредит взять у банка самый оптимальный вариант.
  • abcd-1953 25.11.2011 20:24    
    Моё отношение к ростовщичеству крайне негативное. Я сторонник беспроцентных государственных займов.
  • adolf5453125 25.11.2011 20:38    
    Риск один – отдавать придется свои деньги, а будут они на тот момент или нет – вопрос риторический.
  • РоманБ 26.11.2011 14:26    
    Наверное, это нашим "ответственным" людям нужно сказать "спасибо" за то, что такие высокие проценты в нашей стране - именно так и перестраховывают свой риск банки
  • tvm_tvm 26.11.2011 20:20    
    Мне кажется, что банк не имеет право требовать досрочное погашение кредита, если эта возможность не прописана в договоре.
  • gorvik58 26.11.2011 22:25    
    Думаю, что в течение кризисов в основном выигрывают только крупные банки, которые рассчитывают на помощь государства, при этом ставя интересы большинства своих клиентов на самое последнее место.
  • an9rik 30.11.2011 19:44    
    Я считаю что с кредитами вообще не стоит иметь дело, лучше занять деньги у знакомых.
  • tatain2011 8.01.2015 17:05    
    Мне помог по кредитным картам челолвек который меня вытащил из долгов и вот его емеил pomogu.sdolgami@yandex.ru
    человек хороший и надежный!Если вдруг понадобится помощь напишите он вам однозначно поможет с вашими проблемами по финансовой части.



Смотрите также