Как погашается долг по кредитной карте?

Как формируется долг по кредитной карте?

Если при потребительском кредитовании долг образуется сразу же, как только вы подписали договор (как это происходит при безналичном кредитовании) или получили на руки деньги (если вы оформляли кредит наличными), то с кредитками дело обстоит несколько сложнее. Так, сумма на вашем кредитном счету уменьшается (а, значит, появляется задолженность), если вы рассчитались где-нибудь кредиткой или же сняли с нее наличные. В первом случае сумма долга будет равна сумме вашего платежа, во втором – к ней добавиться комиссия за обналичку. При этом комиссия может сниматься дважды – например, если для снятия средств вы воспользовались «чужим» банкоматом. Тогда побор с вас снимет и ваш эмитент, и тот банк, чьими «услугами» вы воспользовались. Однако на этом поводы для уменьшения средств на картсчету не исчерпаны. Так, многие банки все еще требуют дополнительно оплачивать смс-информирование – разумеется, деньги списываются с картсчета. Равно как и комиссия за обслуживание этого самого счета – обычно она взимается раз в год, однако отдельные эмитенты умудряются сделать ее ежемесячной.

Как скоро его нужно погасить?

Ответ будет зависеть от ваших целей и возможностей. Так, если вы твердо намерены ничего не переплачивать банку и любой ценой сделать ваш кредит беспроцентным, придется уложиться в предусмотренный вашей картой грейс-период. Методы его «вычислений» у каждого банка разные, поэтому здесь главное не обсчитаться и вам. В среднем, этот льготный период может длиться от 30 до 60 дней, хотя отдельные кредиторы предлагают уже беспроцентное пользование кредиткой в течении 100 дней. Впрочем, здесь все более-менее понятно. Далее – если на беспроцентное кредитование вы не рассчитывали – допустим, потраченная с карты сумма была крупной и за 30-50 дней вы ее вернуть не смогли, для вас начинается уже совсем другой период – платежный. И здесь у «пластика» явное преимущество перед потребительскими займами с их фиксированными и неизменными платежами, которые «усугубляют» банковские штрафные санкции за досрочное погашение займа. Каких-то фиксированных сумм для возврата средств на картсчет нет. Зато есть понятие обязательного минимального платежа, который является определенным процентом от снятой с карты суммы – обычно не менее 5%. То есть если, образовав долг по кредитной карте, вы поняли, что денег на немедленный возврат средств у вас нет, вы можете вносить только эту минимальную обязательную сумму – и банк к вам никаких претензий иметь не будет. Так, например, потратив с кредитки 10 тысяч рублей, вы обязаны будете платить по 500 рублей. Внесли меньше или не внесли совсем ничего – штраф. Внесли 500 рублей – можете спокойно жить до следующего платежа. И вроде все красиво, если бы не одно «но» (ну куда ж без оговорок) – из этого минимального платежа почти все уйдет на оплату процентов, и только очень маленькая часть – на погашение непосредственно долга. То есть погашать карту минимальными платежами стоит только в самом крайнем случае. В остальном все просто – чем больше средств будете вносить ежемесячно, тем быстрее вернете банку долг. При этом картой вы можете пользоваться и дальше, вне зависимости от того, все ли вы деньги вернули – разумеется, деньги будут доступны только в пределах вашего «плюсового» баланса.