Требования к заемщикам. Действительно ли ипотека - не для вас?

Вы удивитесь узнав, что на самом деле получить одобрение от банка не так уж и сложно. Важно только знать насколько вы соответствуете критериям отбора и как можно повлиять на решение банка. Многие составляющие будут зависеть от вас, и это вам точно на руку.

Идеальность? В этом больше нет необходимости

Вам больше не нужна безупречная кредитная история, чтобы стать ипотечным заемщиком. Этот вид займов подразумевает вполне ликвидный залог, а потому банки готовы закрыть глаза на некоторые огрехи в вашем финансовом прошлом. Но здесь есть целых два нюанса.

Во-первых, это должны быть именно огрехи в виде непродолжительных и немногих просрочек, а не огромные черные пятна в форме принудительного взыскания или списания долгов за давностью. Во-вторых, вы сами заинтересованы в том, чтобы к моменту подачи заявки ваша кредитная история выглядела как можно привлекательнее. Это влияет на ставку. С другой стороны, в данный момент для вас будет важным сам факт одобрения, а условия кредита всегда можно изменить путем рефинансирования.

Снижение требований к доходу

Если раньше банки требовали, чтобы ипотечный платеж не превышал трети от зарплаты основного заемщика, то теперь эти требования существенно снизились. Если оба супруга работают, то второй автоматически станет созаемщиком по этому займу. И его доход тоже будет учтен. К тому же теперь платеж может составлять до 40 процентов совокупного дохода этой семьи. А это уж совсем другие цифры. И другие возможности в отношении выбора своего собственного жилья.

Правда, и здесь не обошлось без оговорок. Вы сами должны быть уверены, что сможете платить банку озвученные им суммы. Что проку получить больший кредит, если вы итоге окажется, что вы с ним не справитесь? Для того, чтобы правильно оценить свои силы, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Он поможет рассчитать платеж, который вы сможете «примерить» к своему бюджету. Ведь никто лучше вас не знает его размера.

Первый взнос больше не базовое требование к заемщикам

Еще одно из требований банков — наличие у заемщика определенной суммы на момент оформления ипотеки. Эту сумму он отдает продавцу как часть оплаты за квартиру. Для банка это дополнительное свидетельство того, что заемщик в состоянии копить и откладывать деньги, а также его заинтересованности в сделке. И крупные игроки по-прежнему готовы разговаривать только с теми соискателями, которые могут предоставить первый взнос в размере 1/5 стоимости покупки.

К счастью, банкам поменьше не приходится быть настолько переборчивыми. А потому они готовы снижать требования к первому взносу. А порой выдавать ипотеку и вовсе без него. Правда, за свою сговорчивость они потребуют от вас дополнительных гарантий возвратности долга. Например, предложат приобрести личное страхование именно у самого банка. Или дополнительно застраховаться от потери работы. Или просто подымут ставку.