Невозврат кредитов и его возможные последствия

Однако кредитование в нынешних условиях, а особенно если речь идет о крупных займах, иначе как опасным не назовешь. Достаточно высокий уровень безработицы, сокращение штатов и зарплат не придает уверенности в завтрашнем дне, однако все мы надеется на лучшее и продолжаем пользоваться кредитными картами, оформлять «наличные» кредиты для каких-то срочных нужд, покупаем в кредит авто и жилье. За рубежом многие заемщики уже на практике узнали, что такое процедура личного банкротства, у нас эти процессы только начинаются и еще до конца не урегулированы, однако это – самый крайний случай. Чем же могут обернуться для вас разные виды кредитования при худшем развитии событий?

Невозврат кредиты, обеспеченных залогом…

К этим видам займов относятся все те, которые предполагают предоставление с вашей стороны залога. Обычно это автокредиты, ипотечные займы и займы наличными, которые ввиду крупных сумм требуют дополнительного обеспечения. С одной стороны, такие займы более выгодны, так как банк ввиду снижения рисков устанавливает по ним меньшие процентные ставки. Однако стоит учесть, что помимо процентных ставок это еще и дополнительные расходы – сначала на оценку залога, а потом и на его страхование. Впрочем, мы говорим о рисках, а при обеспеченном кредитовании основной из них – это угроза лишиться прав собственности на залог. Если вы не можете (или не хотите, так тоже бывает) продолжать выплачивать дальше кредит, вашу квартиру (машину) просто изымут судебные приставы и банк их реализует. В некоторых случаях, не желая доводить дело до суда, заемщик и банк сразу договариваются о продаже залога и покрытии за счет вырученных средств долга. В любом случае ситуация эта не только неприятна, но и убыточна – ведь к моменту продажи залога часть его стоимости вы уже успеваете выплатить банку, разумеется, компенсировать эти деньги вам никто не будет.

… или поручительством

В отношении поручительства ситуация несколько сложнее, чем думают большинство заемщиков. Если вы не в состоянии погасить заем, банк имеет право стребовать ваш долг с вашего поручителя. Погасит он ваш долг добровольно или в судебном порядке, не столь уже важно. Для заемщика важным будет то, что когда поручитель заплатит по кредиту, он получит законное право требовать от вас возврата этих средств – со всеми вытекающими отсюда последствиями в виде судебных разбирательств и визита судебных приставов к вам домой.

Автограф – как «обеспечение»

Несмотря на стремление банков обезопасить свои деньги, идя навстречу пожеланиям заемщиков в отношении процедуры оформления кредитов, на рынке заемных средств одну из лидирующих позиций занимают займы, не обеспеченные ни залогом, ни поручительством. Такие займы, в большинстве случаев предоставляемые в наличной форме, невзирая на свою дороговизну, снискали большую популярность среди россиян, однако и процент их невозвратов достаточно высок. Более того, по таким кредитам устанавливаются и самые высокие штрафные санкции за просрочки, это же относится и к долгам по кредитным картам, которые также предоставляются безо всякого обеспечения. Не все заемщики знают, что именно такие кредиты наиболее опасны – если в случае с залоговыми займами банки при реализации залога в основном удовлетворяются полученными деньгами, то размеры штрафных санкций по необеспеченным кредитам могут отнять у вас намного больше. Конечно, суммы штрафов можно попытаться оспорить в судебном порядке, однако лучше в таких случаях «не играть» с огнем и при малейших затруднениях с выплатами сразу же идти в банк для поиска компромиссов.