Ипотека RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 1
+1
-1 0
Какие подвохи могут скрывать ипотечные платежи

Какие подвохи могут скрывать ипотечные платежи

Ипотечный кредит является инструментом, который призван помочь заемщику приобрести жилье. При этом заемщик обязуется не только вернуть кредитору долг, но и выплатить некоторое вознаграждение, которое обычно выражается в процентном соотношении к сумме долга. Еще одна отличительная характеристика ипотеки в том, что покупаемое жилье становится залогом. Если речь идет о частном домовладении, то залогом будет и земля, на которой стоит дом. Для обывателя таких познаний вполне достаточно, но если вы собираетесь стать заемщиком, придется обзавестись более глубокими знаниями.

Немного истории


Казалось бы, кредиты существовали всегда. Но ипотека в том виде, как мы ее знаем, на самом деле лишь ненамного старше появившихся в середине прошлого века кредитных карт. Впервые ипотечные займы начало выдавать американское правительство в период Великой депрессии. Программа была создана для того, чтобы жилье стало более доступным и позволяла въехать в свой дом тем, кто не может самостоятельно накопить на это денег. Минимальный платеж по таким программам составлял 20%, и его назначение состояло в том, чтобы максимально заинтересовать заемщика в возврате долга. С тех пор ипотека приобретала самые разные формы, неизменным оставалось одно: банки одалживали заемщику деньги на покупку квартиры и зарабатывали на этом.

Параметры для расчетов


Основными факторами, определяющими размер ваших будущих ипотечных платежей, являются размер кредита и срок. Размер означает ту сумму, которую вы занимаете у банка, а срок — время, за которое вы должны кредитору его деньги вернуть. Между сроком погашения и размером платежей существует обратная зависимость: чем дольше вы будете гасить кредит, тем меньшими будут суммы, которые вы будете ежемесячно отдавать банку. Именно это стало причиной популярности максимально длительных кредитов: в Штатах и Европе это 30 лет, в России популярны займы на 2 десятилетия. Зная, от чего зависит размер платежей, вы вполне можете предварительно определиться с параметрами будущего кредита так, чтобы указать в заявке реальную сумму.

Из чего состоят ипотечные платежи


После того, как банк определиться с размером платежей, настанет время для их составляющих. Казалось бы, о чем речь? Но в разных банках эти самых составляющих может быть от 2 до 4. Основная — это тело кредита, то есть непосредственно деньги, которые вы одалживали в банке. Вторая — проценты, которые банк начислит за пользование своими деньгами. Нередко банки ухитряются вписать в расходные статьи ипотеки комиссионные сборы. Ежемесячные комиссии тоже станут частью ваших платежей. ну. И нельзя не вспомнить о страховке. Она может быть выражена как единым платежом, который вы будете отдавать раз в год страховщику, так и «для вашего удобства» оформлена и добавлена в ваш кредит.

Логично было бы предположить, что каждый платеж состоит из фиксированных частей тех расходов, которые несет заемщик. На практике же оказывается, что банки схитрили и здесь. Чтобы максимально свести на нет риски недополучения прибыли, они строят структуру платежей так, чтобы максимально быстро погашались проценты по кредиту (начисленные на весь период кредитования, они будут погашены в первую треть срока). И только после этого львиную долю платежа будет составлять основной долг.

Пожалуй, стоит отдельно сказать о том, почему эксперты не рекомендуют соглашаться на страхование как часть кредита. Во-первых, вы уменьшаете возможную сумму займа. А во-вторых, на страховку банк тоже насчитает проценты. И стоит понимать, что скорее всего, вы не сможете отказаться, если банк предложит вам кроме залога, застраховать жизнь.


Обратите внимание:

Опубликован свежий рейтинг лучших кредитных предложений 2018 года, составленный независимыми финансовыми экспертами.


Нравится






1339
21.03.2017 20:34
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!


Смотрите также