Как можно сделать кредит выгодным?

Соблазн валютой

Разница в ставке между валютными займами и теми, которые предоставляются в национальных денежных единицах, до сих пор будоражит умы заемщиков. При этом чем больше сумма займа, тем большей будет экономия, и тем сильнее соблазн невзирая ни на какие обстоятельства взять-таки кредит в иностранной валюте. Правда, если зарплата – в рублях, то придется еще тратиться на конвертацию, однако на фоне будущей экономии и это кажется нестрашным. На этом фоне стоит вспомнить стандартный, ставший несколько даже банальным - и все ж не теряющий своей актуальности совет самих банкиров о том, что большинства рисков кредитования можно избежать, если валюта займа и доходов будет совпадать. Нет, этот совет тоже не является панацеей и не всегда он уместен. Однако в большинстве случаев именно он позволяет избежать проблем с просьбами о переводе валютного кредита в рублевый, так как погашать в иностранной валюте вы его больше не можете. А «перевод» такого кредита – дело убыточное, впрочем, это тема для отдельного разговора.

Сроки и переплата

Конечно, не последним аргументом в выборе сроков кредитования является предстоящая нагрузка на семейный бюджет. Да и банки строго следят, чтобы эта нагрузка не преступала определенных границ. И все-таки при оформлении кредита стоит помнить определенное правило – чем на больший срок вы его возьмете, тем больше переплатите. И величина процентной ставки здесь даже не аргумент. Не верите? Представьте себе два кредита одинаковой суммы – один оформлен на год под 20% годовых, а второй – на три года под 10%. Если сравнить ставки, то второй кредит кажется выгоднее, однако по первому вы 20% и переплатите, а по второму переплата в общей сложности составит 30%.

«Бесплатная» кредитка

Если продолжить тему сроков, нельзя не упомянуть о самых краткосрочных займах, когда деньги нужна самое большее – на пару месяцев. И здесь для тех, кто хочет сэкономить, если прекрасный вариант – льготный период. Правда, касается он только безналичных расчетов и если «обсчитаться» со сроками, придется оплачивать и проценты тоже, тем не менее, если отнестись к поставленной задаче правильно, вполне можно воспользоваться почти беспроцентным кредитом. Почти – потому что даже если вы каждый раз возвращаете деньги на кредитку в срок и не оплачиваете процентов, все равно раз в год банк списывает с вашего счета определенную сумму за обслуживание «пластика».

Где кредит будет выгодным?

Почему-то принято считать, что наиболее выгодное предложение всегда можно встретить у флагманов российского банкинга, а в «мелкие» банки стоит обращаться только если в большом банке вам отказали. Меж тем ориентироваться следует не на кредитора, а именно на предложения, на то, что скрыто за порой обманчивыми и двусмысленными фразами кредитных договоров – что греха таить, нередко такое встречается и у ведущих банков.

Первый взнос

Каким бы ни было желание спонтанно приобрести ту или иную вещь, вне зависимости от размера предстоящего вам займа, всегда участвуйте в покупке и собственными деньгами тоже. Даже минимальный первый взнос, не превышающий 10% способен стать весомым аргументом в вашу пользу и банк, относясь к вам лояльно, снизит ставку по кредиту. Правило это работает по отношению ко всем займам, вне зависимости от их размера – правда, 10% от стоимости компьютера или холодильника и той же квартиры или авто – это совершенно разные суммы. Но ставки по таким кредитам тоже разные.