0
0
0
Как выбрать ипотечный банк
Было время, когда выбрать банк и удобную программу для ипотечного кредитования не составляло труда. Банков было немного, их предложения отличались несущественно, да и предложений в ассортименте каждого кредитора было 1-2. Времена изменились. Кредиторы наперебой стараются предложить что-то, что привлечет нового заемщика. Но участие в конкурентной борьбе далеко не всегда означает честные условия и удобное кредитование. А значит, соискателю все также тщательно приходится «экзаменовать» потенциальных кредиторов, чтобы впоследствии не стать жертвой недомолвок или, что тоже случается, откровенного обмана.
Может ли ипотечный банк предложить конкурентные ставки?
Самое первое, что интересует будущих ипотечных заемщиков, это процентная ставка, под которую они смогут одолжиться у банка. И, раз уж мы говорим о конкуренции, то чем ниже ставка, тем привлекательнее будет выглядеть предложение. И здесь есть два нюанса. Первый — для того, чтобы определить эту самую конкурентность, вам придется сравнить предложения нескольких разных банков. И второй — для того, чтобы правильно провести такой своеобразный мониторинг, сравнивать нужно не только озвученный банком процент, а полную стоимость кредита.
Насколько вам это нужно?
Зачем мы заговорили о полной стоимости кредита? Затем, что ипотека практически никогда не обходится без дополнительных затрат, помимо основной процентной ставки. С банковскими комиссиями все понятно, они вам не нужны и призваны лишь компенсировать банку недополученную из-за конкуренции прибыль. А значит, нужно искать вариант с минимальными поборами или вовсе без них.
Зато не все так однозначно со страховыми взносами. Банки не просто предлагают застраховаться у «своих» компаний, они еще и навязывают эти полисы в комплекте. И здесь важно будет:
- определить необходимость в таких полисах;
- выбрать страховщика;
- грамотно и без потерь отказаться от тех предложений, которые вам не нужны.
Волокита и хлопоты
Не секрет, что процесс оформления ипотеки длиться какое-то время (подчас до нескольких недель) и сулит соискателю хлопоты. Но не все знают, что в разных банках процесс этот происходит по-разному. И зависит он не только от правил и политики ипотечного кредитора, но еще и от квалифицированности персонала.
Бывает, что изначально требовалось и документов много, и сопутствующие действия вроде согласования со страховщиками или заверения документов у нотариуса. Но все происходит быстро и гладко, а консультант всегда дает самую исчерпывающую информацию.
А бывает по-другому: сначала вам обещают комфортное обслуживание, а затем оказывается, что консультант забыл о чем-то сказать, перепутал бумаги или вовсе потерял. Да и ипотечный «набор» впихнул вам совсем не тот, что вам было нужно. Если учесть, что ипотека означает долгосрочные отношения с банком, завязывать такие отношения с тем, кто демонстрирует свое равнодушие, не стоит.
Честность как аргумент
Попросите представителя выбранного вами ипотечного банка предоставить вам для ознакомления черновик вашего кредитного договора. Отказать вам права не имеют, разве что могут дать не черновик, а образец типичного соглашения по выбранной вами программе. Начните с изучения мелкого шрифта, сносок и отсылок к другим документам. Чем их больше, тем больше вероятность, что вас собираются обмануть. Убедитесь, что вы понимаете значение каждого параграфа дословно, а консультант охотно разъясняет то, что является узкоспецифичными терминами. Отделывается общими фразами и отговорками вроде «это неважно» или «это банк для себя», скорее всего, полная стоимость ипотеки будет куда более высокой, чем оговаривалось изначально.
