Что выбрать: самостоятельное оформление ипотеки или помощь кредитного брокера?

«Прямой» кредитор

Непосредственно кредитором является организация или куда реже, частное лицо, которое предоставляет вам деньги на покупку квартиры. Или позволяет оплатить покупку построенного им жилья в течении длительного времени, если речь идет о застройщике. Разнообразие вариантов обяжет вас делать выбор между этими кредиторами, условия которых часто кардинально отличаются.

Различия эти касаются и требований непосредственно к заемщику, и условий кредитования, и критериев оценки квартиры, которая почти всегда будет залогом по кредиту. Почти — потому, что при ипотеке через жилищный кооператив квартира останется в собственности кредитора, пока вы с ним не расплатитесь. Как при лизинге.

Несмотря на обилие вариантов, наиболее частым выбором становятся два из них: традиционные банки с их ипотечными кредитами и застройщики, предлагающие возведенное жилье в рассрочку. Но, как уже говорилось, у всех них разных подход к ипотечному кредитованию. Задача же заемщика — сориентироваться в секторе ипотечного кредитования настолько, чтобы выбрать наиболее дешевый, применимо к его обстоятельствам, вариант.

Домашняя работа

Стоит заметить, что задача эти будет не самой легкой. Основная проблема в том, что вы не можете предсказать как тот или иной кредитор отнесется к вам как к соискателю. Притом, что их политика кредитования отличается и один и тот же заемщик в одном банке может встретить отказ, а в другом — получить кредит на вполне приемлемых условиях.

Чтобы понять на что вы можете рассчитывать, придется потратить время на «знакомство» с ипотекой как таковой. Принципы кредитования, виды кредитов, в частности вас должно интересовать целевое залоговое кредитование, средние ставки на рынке и то, как «выглядит» сегодня классическая ипотека — вот именно та информация, которую придется собрать.

Кроме этого стоит «примерить» свои обстоятельства на текущую ситуацию с банками. Возможность воспользоваться господдержкой, кредит от АИЖК, маткапитал как первый взнос и прочие моменты могут существенно облегчить ваше кредитное бремя. Или, напротив, возможно, вам придется искать банк, который бы выдал кредит с как можно меньшим первым взносом, закрыл бы глаза на отсутствие официального дохода или снисходительно отнесся бы к вашей неидеальной кредитной истории.

Что может дать вам кредитный брокер

Об ипотечном брокере стоит сказать 3 вещи.

Первая. Все те хлопоты и трудности выбора, которые описаны выше, этот специалист сведет для вас к часовой консультации. И тут же, ознакомившись с вашими документами, возможностями и проблемами, предложит несколько вариантов на выбор. Это не всегда самые идеальные варианты, но они будут максимально приближенными к тому результату, который вы хотите получить.

Вторая. Брокер — это экономия и времени, и денег. Причем это будет время не только то, которое вы бы потратили на поиск подходящего кредитора, но и время ожидания вердикта банка. Как правило, брокеры уже изначально знают в каком банке такому соискателю будут рады. Опять-таки, некоторые кредиторы предпочитают работать с финансово подкованными посредниками, одновременно делая им скидки и идя на уступки их клиентам. Финансовая экономия, несмотря на оплату услуг брокера, тоже чаще всего бывает. Как правило, как раз благодаря их информированности. Брокеры знают в каком банке можно поторговаться, а где их клиентам изначально могут предоставить скидку.

И третья, негативная. Благодаря тому, что брокеры нынче — востребованные специалисты, среди них все чаще встречаются те, кто таковыми не является. Разного рода мошенники встречаются как в комфортабельных офисах, так и на просторах интернета. Что сильно подрывает доверие к законопослушным представителям этого сегмента рынка недвижимости.

Стоит упомянуть еще и о том, что нередко банки, работающие с брокерами, поощряют их материально. Конфликт интересов в таких случаях неизбежен, и порой соискателю предлагают не самый выгодный вариант, а банк, в котором брокер получает бонусы.