1
+1
0
Досрочное погашение ипотеки – как принять правильное решение
У вас в активах – непогашенный ипотечный кредит. И вдруг у вас появилась возможность взять и его погасить раньше указанного в договоре срока. Стоит ли это делать? Казалось бы, ответ очевиден, но эксперты и здесь нашли как позитивные, так и негативные последствия того или иного решения.
За досрочное погашение ипотеки
В первую очередь, досрочное погашение кредита (и не только ипотечного) – это возврат душевного спокойствия заемщика. Как только он расплатится с банком и получит свою закладную на квартиру, он может больше не беспокоиться о том, что при негативном развитии событий кредитор взыщет непогашенный долг, продав залог. Ради этого спокойствия многие заемщики отказывают себе почти во всем, лишь бы побыстрее свести на нет вероятность осуществления такого сценария. А уж если на руках оказалась сумма, позволяющая расплатиться с кредитором сразу, тут уж и сомнений не возникает.
В пользу досрочного погашения стоит высказать и тогда, когда срок погашения кредита «захватывает» и пенсионный возраст заемщика. Да, сейчас многие банки, пусть и не очень охотно, но расширяют ипотечные программы, позволяя заемщикам продолжать платить по кредиту, даже выйдя на пенсию. Но если у вас появилась возможность не тянуть с собой на заслуженный отдых крупный долг, стоит ею воспользоваться.
Не последнюю роль играет вопрос финансовый. Часто досрочное погашение кредита означает экономию на процентах. Чем больше кредит и расчетное время его погашения, тем больше экономия. Собственно, именно поэтому банки обычно препятствуют подобным порывам заемщиков как могут. Но если ваш кредитор не предусмотрел никаких наказаний за досрочное прекращение действия договора, стоит подсчитать размер потенциальной выгоды.
Когда не стоит торопиться
Те же эксперты говорят, что даже при наличии суммы достаточной, чтобы сразу погасить ипотечный кредит, не всегда стоит сразу бежать прощаться с банком. Сначала определите свое текущее финансовое состояние и краткосрочные планы. Так, если вы в ближайшие несколько месяцев собирались брать потребительский кредит, не стоит закрывать более дешевую ипотеку. Лучше имеющиеся деньги потратить на запланированную покупку, серьезно сэкономив.
Не стоит забывать и о ценности денег. Так, сумма, которая у вас сейчас на руках, не может быть сравнима с той, которую вы в итоге выплатите банку еще лет через 5-10. При выдаче вам займа кредитор уже заложил в ставку все инфляционные издержки и учел, что за такой срок эти деньги обесценятся. Вы же, отдав ему расчетную сумму уже сейчас, просто доставите ему двойную выгоду. При этом, деньги, которые у вас имеются уже сейчас, вы можете потратить на удовлетворение своих текущих потребностей, либо инвестировать их, приумножив. Правда, тогда вам потребуется и определенная стратегия, которая учтет вашу готовность к инвестиционным рискам.
