Оформление кредитной карты – как сделать правильный выбор
Чтобы ни говорили противники банковского кредитования, но для многих людей кредитная карта становится своего рода палочкой-выручалочкой. Если срочно нужна какая-то сумма денег, можно без проблем снять их с карты в ближайшем банкомате. Или оплатить понравившуюся покупку. При этом не нужно проходить тягостное оформление кредита в магазине, посещать банк и подавать заявку на нецелевой беззалоговый кредит.
Но иллюзия легкого доступа к деньгам может вызвать плачевный результат. Если вы уступите соблазнам, подсев тем самым на «кредитную иглу», со временем придется констатировать факт, что плата за пользование кредитными деньгами превышает сумму, которую вы потратили на покупки. Уверены в себе? Тогда можно приступить к выбору этого банковского продукта.
Льготный период
Этот критерий пользования кредитными картами законные основания обрел только в 2005 году. Наличие у кредитки льготного периода означает, что определенное время (например, 20 дней) вы будете пользоваться банковскими средствами бесплатно. Если же за этот период вы не погасили задолженность, банк начислит проценты на весь срок, начиная с того дня, когда вы потратили деньги с карты. Льготные периоды бывают двух видов – один отсчитывается непосредственно со дня покупки, в второй - с первого числа месяца, который следует за месяцем, в котором вы совершили покупку по карте.
Оформление кредитной карты – обращаем внимание на проценты
Если вы не успели вернуть банку деньги до истечения льготного периода или если для вашей карты он не предусмотрен, за пользование средствами придется выплачивать проценты. Поэтому прежде чем оформление кредитной карты состоится, тщательно выясните величину процентной ставки и дополнительных процентных выплат. Зачастую эффективная процентная ставка надежно упрятана за
банковские комиссии при кредитовании. И получается, что банк предлагает вам оформить кредитную карту с процентной ставкой 15% годовых, а в итоге вы выплачиваете свыше 30% годовых. И еще немного о процентах. Прежде чем подписать договор на пользование кредитной картой, поинтересуйтесь, каким образом эти проценты будут начисляться. Проценты на задолженность могут начисляться ежемесячно, ежедневно, проценты на проценты и т.д.
Тарифы за обслуживание
При оформлении кредитной карты присутствует и такая статья расходов, как комиссия за обслуживание карты. Первый раз вы ее оплатите при открытии карты, а впоследствии она будет взиматься ежегодно. При этом иногда она взимается по умолчанию с вашей же кредитной карты. И вы, точно зная, что не снимали с карты деньги, становитесь банковским должником со всеми вытекающими. Поэтому вопрос оплаты за обслуживание уточните заранее. Также нелишним будет поинтересоваться, взимается ли с вас комиссия, если картой вы оплатили покупки или услуги и размером комиссии за снятие наличности. И это еще не все. В случае с кредитными картами некоторые банки применяют комиссию, которую иначе чем иезуитской не назовешь – комиссия, которая взимается за отсутствие кредитной задолженности. Другими словами банк оштрафует вас только за то, что вы не пользуетесь выданным вам кредитом.
Минимальный ежемесячный платеж
При оформлении кредитной карты, вы можете обнаружить весьма радостный факт – с вас не будут требовать одновременной уплаты задолженности. Ежемесячно вы будете обязаны вносить только минимальный платеж, остальное – по желанию. Этот платеж может выглядеть как в виде процентов, так и в виде фиксированной суммы. Прежде чем радоваться этому факту, просто подсчитайте, сколько в итоге вы выплатите банку, если будете погашать задолженность по кредитной карте минимальными платежами.