Чем может помочь консолидация долгов и кому она не нужна

Как это работает?

Консолидация долго на самом деле является ничем иным как новым кредитом. Он предоставляется на относительно длительный срок, от трех лет, в рублях и под фиксированный процент. При этом он может быть как целевым, так и нецелевым займом.

В первом случае вы приносите новому кредитору все выписки с ваших кредитных счетов с указанием текущей суммы долга. И заключаете с ним договор, на основании которого он перечисляет всем вашим кредиторам нужные суммы. И вместо нескольких займов с разными платежами, ставками и датами погашения у вас на руках остается только один.

Нецелевой наличный кредит работает примерно также. Только деньги вы получаете на руки, и все процедуры по прощанию с нынешними кредиторами проводите самостоятельно. То есть приносите деньги в кассу банков, пишете заявление о досрочном погашении, пр.

Если речь идет о крупной сумме, а вы к тому же хотите максимально сэкономить, для вас подойдет кредит под залог автомобиля или недвижимости. Правда, тогда придется потратиться еще и на оценку, а также страхование залога.

Когда вам точно нужна консолидация долга

У консолидации есть две цели. Первая — помочь вам упорядочить ваши платежи, исключить путаницы в суммах и датах, а следовательно, избежать просрочек и штрафов. Вторая — это экономия. Объединять ваши кредиты в один имеет смысл, только если ставка по новому займу будет существенно ниже, чем средний процент по вашим текущим долгам. И если ваши нынешние кредиторы не желают реструктуризировать выданные вам займы и снижать по ним ставки, консолидация будет для вас прекрасным выходом.

Кому не нужна консолидация

Как и любой финансовый продукт, консолидация не является универсальным решением для всех заемщиков. Это лишь один из методов оплатить свои долги с минимальными потерями и именно в таком качестве ее стоит воспринимать. И рассматривать среди других вариантов.

Так, если вы дисциплинированы, тщательно следите за своими платежами, да и кредиты вы брали обдуманно, прилагая все усилия для того, чтобы их условия были приемлемыми, в объединении займов может просто не быть смысла. Вероятно, только один из ваших текущих займов отличается высокой ставкой. И именно его просто нужно погасить досрочно, уменьшив свои издержки.

Нет смысла в консолидации, если вы в состоянии и без нее погасить свои займы в течении года-полутора. И здесь стоит понимать, что для этого процесса подходят лишь потребительские займы и кредитные карты. И если свои обязательства по таким кредитным договорам вы можете выполнить относительно быстро, вам просто нет смысла начинать новые отношения с другим банком.