Собираетесь рефинансировать ипотеку? Подумайте еще раз

Для консолидации долга

Один из самых опасных финансовых ходов, которые заемщик может сделать — переоформление ипотеки в новый кредит под залог жилья, чтобы разницей погасить другие займы. Конечно, выглядит это действие как гениальное решение, особенно, если в силу обстоятельств долги перед банками стали непосильной ношей. Но стоит понимать, что разные кредиты — это разная степень ответственности, да еще и перед разными кредиторами. Никто не отнимет у вас ипотечную квартиру за просроченный автокредит или невозвращенный товарный заем. А вот по объединенному кредиту, залогом по которому будет все та же квартира, ее вполне могут взыскать.

Рефинансировать ипотеку, чтобы гасить ее дольше

Не меньшую популярность среди разного рода консультантов снискала и рекомендация решить кредитные проблем путем уменьшения платежей. Так как такой совет дается чаще всего в период финансовых затруднений, о частичном досрочном погашении речь не идет. Речь идет о новом кредите с такой же суммой долга и с более длительным сроком погашения. Оставалось вам гасить ипотеку 5 лет, уменьшили вам зарплату из-за кризиса, вы продлили свою ипотеку вдвое.

Что мы получаем в итоге? Уменьшение вашей зарплаты явление временное, в конце концов вы можете просто сменить работу. Если верить статистике, подобные проблемы затягиваются в среднем за полгода. А вот ипотечный кредит и переплату по нему вы увеличили вдвое. В таких случаях вместо рефинансирования лучше попросить у банка отсрочку или кредитные каникулы. Как правило, их срок может длиться как раз до полугода и это поможет вам решить свои проблемы.

Чтобы сменить плавающую ставку на фиксированную

Когда вы брали ипотеку с плавающим процентом, вы делали это, желая сэкономить и не желая переплачивать за долгосрочные риски банка. Ведь кредитор, кроме прочего, назначает минимальную ставку по ипотеке, исходя из вероятных изменений на рынке за время кредитования. Причем рассматриваются всегда худшие варианты, а если прогноз не оправдается, банк просто получит меньшую прибыль. Так вот запомните, что плавающая ставка всегда будет меньше, чем фиксированная. Разумеется, если кредит вы оформляли в его классической форме, с первым взносом и всеми документами.

Чтобы инвестировать

Инвестиции неразрывно связаны с накоплениями. Сначала вы должны где-то взять сумму, которую хотите вложить. Можно поговорить о наследстве, денежных подарках и выигрышах в лотерею, но чаще все инвестиционный капитал накапливается. И рефинансировать ипотеку для того, чтобы часть стоимости квартиры получить наличными и куда-то вложить, - не самое лучшее решение. Во-первых, потому, что безопасных инвестиционных инструментов, которые бы своей прибылью компенсировали ипотечную ставку, в России нет. Во-вторых, потому, что такой «двойной» кредит будет стоить вам дороже, чем обычное рефинансирование ипотеки.