Кредит на жильё: как правильно оформить договор на ипотеку

Договор складывается из многочисленных пунктов. К числу обязательных относятся пункты, посвященные информации об участниках ипотечной сделки, условиях кредита, обязанностях обеих сторон. В бумагах детально расписывается сумма кредита, сроки погашения, указывается процентная ставка и обязательный ежемесячный платеж.

Документ о залоговом имуществе

Договор на обеспечение оформляется отдельно, но при этом он становится неотъемлемой составляющей основного ипотечного договора, так как без него сделка заключена не будет. Обеспечением по ипотеке становится собственная недвижимость заемщика. Нередко в этом качестве выступает приобретаемый объект. В договоре прописывается наименование недвижимости – это может быть дом, квартира, офисные помещения, складские помещения и пр. Там же указываются все технические характеристики.

Предмет залога обязательно должен пройти независимую оценку эксперта. Так устанавливается рыночная стоимость объекта. Случается, что на руках у владельца недвижимости оказывается сразу несколько оценок недвижимости. В таком случае ему совместно с кредитором следует выбрать один документ с ценой, которая и будет прописана в договоре о предоставлении банку залога.

В этом договоре могут присутствовать ссылки на разнообразные документы, которые подтверждают стоимость залогового имущества и право собственности получателя ипотеки, определяющие способы взыскания и пр. Если в ходе ипотечного кредитования какие-либо документы будут изменяться или же появится дополнительные бумаги, они должны прикрепляться к основному договору обеспечения после нотариального заверения. В случае, когда у залогового имущества изменяются условия об отягощении, то все данные должны обязательно вноситься в государственный реестр.

Заемщику перед подписанием данного договора следует внимательно его изучить, возможно, даже с помощью профессионального юриста. Часто в такой договор кредитор вносит запрет на проведение в залоговой недвижимости капитального ремонта, особенно с перепланировкой внутренних пространств. Запреты могут быть разными, и нарушение любого из них приведет к наложению штрафа на заемщика.

О чем следует помнить, оформляя кредит на жильё

Заемщик должен понимать, что не сможет получить ипотечный кредит, если подобранный объект не устроит кредитора или страховую компанию, с которой работает данный кредитор. Потратить минимальное количество на подбор подходящего жилья и оформление всех кредитных бумаг помогут опытные риелторы и брокеры.

Не всегда заемщик сможет получить сумму нужную ему на покупку недвижимости. Банк считает ту стоимость, которая указана в оценочной документации, а не ту, на которую договорился заемщик с продавцом. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию следует иметь некий запас денежных средств, которого хватит для покрытия этой разницы.

Нотариуса, который будет заниматься документами, выбирает банк. Воспротивившись этому выбору, заемщик получит отказ в оформлении ипотеки. После подписания всех бумаг сделка по оформлению ипотечного кредита проходит регистрацию в отделе Федеральной Регистрационной Службы.

В последнее время банки для большей своей безопасности в разделе о своих правах стали указывать возможность изменения кредитного договора без согласования с заемщиком. Такое право кредитора может стать опасным для клиента, ведь банк в любое время может увеличить процент, сократить срок кредита и т.д. Если при этом увеличиться обязательный платеж, заемщик, не знающий об изменениях, может превратиться в должника.

Стоит отметить, что ипотека - долгосрочный кредит. За это время материальное положение заемщика может измениться. Но в этом случае не стоит паниковать. Банки помогут проблемным заемщикам провести переоформление ипотеки.