1
+1
0
5 цифр, которые помогут при оформлении ипотеки
По значимости покупка дома сравнима лишь с самыми важными для нас событиями в жизни: заключением брака, началом или концом трудовой деятельности, рождением ребенка. Несмотря на то, что этот шаг кажется исключительно финансовым решением, именно от него зависит, насколько комфортно вы проведете ближайшие пару десятилетий. И так же, как заключение брака или планирование ребенка, покупка квартиры требует серьезной оценки своей текущей жизни и составления прогноза на ближайшие несколько лет. Конечно, всего не учесть, но аналитики вывели 5 цифр, о которых стоит вспомнить, готовясь к ипотечному кредиту.
Уровень доступности
Начните с самого простого: можете ли вы вообще позволить себе платить ипотечные платежи? Ведь у вас и сейчас имеются какие-то расходы, вероятно, кредиты и пр. Они могут отнимать львиную долю вашей зарплаты, а ипотечные платежи только усугубят ситуацию. Но как подсчитать сколько денег должно оставаться у заемщика, чтобы банк расценил такой доход как достаточный. Для этого банки используют вполне конкретные формулы.
Стоит оговориться, что часто применение таких формул приводит к отказу в выдаче ипотеки, и при повторной попытке заемщики начинают хитрить, приукрашивая свои доходы и скрывая затраты. Но этот подход в корне неверен. Несмотря на то, что банки защищают, в первую очередь, собственные интересы, этот как раз тот случай, когда к ним стоит прислушаться.
Ничего сложного - золотое правило гласит, что ваши расходы на ипотечный кредит не должны превышать трети вашего валового дохода. Это позволит вам, выплачивая ипотеку, не менять кардинально образ жизни, не отказывать себе в самом необходимом, и скопить энную сумму на случай непредвиденных обстоятельств.
Купить или арендовать
Интересно, что стоимость аренды и стоимость покупки одной и той же квартиры - далеко не всегда взаимосвязанные показатели. Чем больше людей в тот или иной период решается на покупку жилья, тем меньше становится арендаторов, а значит, цены на жилье будут расти, а арендная плата, напротив, падать. И наоборот. И, принимая решение об ипотеке, этот момент стоит учитывать. Что на данный момент вам будет более выгодно: арендовать квартиру или купить?
Посчитать несложно. Разделите стоимость квартиры на количество месяцев, за которое вы могли бы погасить кредит такого размера (разумеется, с учетом переплаты по нему). Если ваша арендная плата меньше потенциального платежа хотя бы на четверть, имеет смысл не торопиться с покупкой, а отсрочку использовать на накопление первого взноса, что позволит еще больше сэкономить. Если же за квартиру вы платите много, а будущий платеж будет меньшим, при прочих благоприятных условиях, стоит подумать о визите в банк.
Первый взнос
Одна из наиболее важных цифр в ваших предварительных подсчетах - это та сумма, которую вы сразу оплатите продавцу при покупке. По сути, ипотека будет самым большим долгом за всю вашу жизнь, и чем большим будет ваш первый взнос, тем меньшим будет ваш долг, а значит, и переплата по нему. Классическая ипотека предполагает, что вы сразу же оплатите пятую часть стоимости жилья. Нет такой суммы? готовьтесь к большей переплате в виде комиссий и страховок.
Поговорим о сроках
Мало кто задумывается при оформлении ипотеки о том, как долго он проживет в покупаемой квартире. Нам часто кажется, что это - навсегда. Но жизнь переменчива, а некоторые изменения часто предсказуемы. Причины могут быть самыми разными - увеличение семьи или, например, переезд в другой город. Но чем больше такая вероятность, тем меньше аргументов в пользу того, что вам немедленно нужна ипотека. Разве что вы берете ее изначально как краткосрочный вариант, намереваясь погасить за 5 лет.
При оформлении ипотеки банк захочет узнать ваше прошлое
Последний фактор трудно назвать конкретной цифрой, так как кредитная история является совокупностью цифровых сведений о том, насколько тщательно вы соблюдаете свои долговые обязательства, а также информацией о том, как часто вы вообще обращаетесь в банки и какие при этом получаете ответы. Но если качество вашей кредитной истории оставляет желать лучшего, отложите ипотеку и займитесь приведением в порядок своего финансового досье.
