Насколько важен ваш доход для получения кредита?

Доход белый, доход серый…

Намереваясь обратиться в кредитную организацию для получения займа, вы не должны забывать о том, что в большинстве случаев вас попросят подтвердить свои доходы. Именно их размер будет основным критерием для принятия банком позитивного решения по выдаче займа и его размеру. При этом важно не только продемонстрировать свой реальный доход, но и правильно оценить собственные финансовые возможности в отношении выплат по займу. Для тех, кто получает официальную, «белую» зарплату, этот вопрос не является проблемой – такие доходы можно подтвердить официальной справкой, которую предоставит бухгалтерия компании. Однако как быть тем, кто большую часть зарплаты получает «в конверте», а на бумаге у него отражается «минимум» - особенно, если кредит нужен в крупной сумме? Подтвердить такие доходы можно, если принести справку о доходах по форме банка – в этом документе будут отражены ваши реальные доходы. Правда, кредит в такой ситуации будет «стоить» вам на 1-2% дороже. Некоторые кредитные структуры даже будут готовы поверить вам «на слово», а для получения информации о ваших доходах просто встретятся с вашим работодателем. Однако каждая такая «уступка» будет влиять на процентную ставку – конечно, в сторону ее увеличения.

Семейный бюджет – вычитаем платежи

Подсчитывая предстоящие расходы, стоит учесть, что платежи по кредиту не должны превышать половины ваших доходов, а в идеале этот показатель не должен превышать 40%. Конечно, банки сами «подсчитают» насколько посильными для вас будут кредитные платежи. Однако определить этот уровень «посильности» в первую очередь должны вы сами – особенно, если заем вы хотите оформить на длительное время. Вполне возможно, что даже если банк одобрит выдачу кредита, вам самим для его погашения все это время придется себе в чем-то отказывать. При этом стоит учесть, что кроме кредитных платежей у вас будут и другие расходы, которые также являются обязательными – например, оплата услуг коммунальных служб.

Учитывается ли «нерабочий» доход для получения кредита?

Нередко у заемщика помимо основной зарплаты имеются еще какие-то источники доходов – проценты от депозитного вклада, сдача жилья в аренду и пр. Не «стесняйтесь» ставить об этом в известность кредитную организацию – такие сведения будут характеризовать вас как заемщика исключительно с положительной стороны. Хотя на процентную ставку такие дополнительные доходы влияния не окажут, однако при определении суммы займа, банк их непременно учтет. Еще один момент – такая информация может стать дополнительным аргументом «за» в случае, если в прошлом у вас имеются какие-то «грехи», нашедшие отражение в кредитной истории. Вы можете показать банку, что стали «на путь исправления» и способны и скопить определенные суммы, и грамотно ими распорядится. Некоторые кредитно-финансовые структуры готовы своим потенциальным заемщикам даже помочь в этом вопросе. Если вы планируете, например, взять ипотечный кредит, вам будет предложено открыть депозитный ипотечный вклад – на любой удобный вам срок. На этот счет вы будете периодически вносить средства, которые и станут вашим первым взносом по кредиту.