Потребительское кредитование RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 4
+4
-1 0
Каким обманом может обернуться выдача банком кредитов?

Каким обманом может обернуться выдача банком кредитов?

Когда кредитные организации предоставляют нам, заемщикам в пользование свои средства, они делают это на основе определенных принципов. Причем этим самым принципам – возвратность, срочность и платность, они не изменяют ни при каких обстоятельствах. А вот сами заемщики, в стремлении сэкономить, об этих принципах забывают, что оборачивается порой большими неприятностями – как моральными, так и финансовыми.


Выдача банком кредитов - «принципиальность» на первом месте

Помимо указанных принципов, некоторые банки используют еще один – обеспеченность займа. Что же скрывается за всеми этими формулировками? Ну, во-первых, независимо от вида, любой заем предоставляется нам при условии, что по истечении четко определенного времени мы его вернем. Именно это означают срочность и возвратность. Что же до обеспеченности, то под этой формулировкой банк имеет в виду гарантии, которые вы можете ему предоставить по поводу возврата «одолженных средств». Конечно, принцип обеспеченности действует по отношению не ко всем займам – в основном дополнительные гарантии банку потребуются при оформлении ипотеки, автокредитов или потребительских займов, которые выдаются в крупных суммах. Тогда помимо пакета документов, который подтвердит кредитной структуре ваши стабильные доходы, потребуется еще и наличие поручителя и (или) залога. Чаще всего в качестве залога выступает объект кредитования (квартира, машина и пр.).

Впрочем, гарантией возвратности может выступать и тот пакет документов, который банк от вас потребует. В зависимости от степени «принципиальности» вашего банка-кредитора, вам придется принести справку о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме), анкету, данные которой будут перепроверены службой безопасности и паспорт. Такой «стартовый» пакет вам понадобится при оформлении практически любого займа. Те же кредиты, которые банки предлагают оформить «по паспорту» и «за 30 минут», будут в итоге «стоить» вам в два раза дороже.

Принцип платности – о чем забывают заемщики?

Данный постулат означает, что за предоставление вам в пользование своих средств банк обязан (по закону) взять с вас плату, которая выражается в назначении процентной ставки, а может иметь вид комиссий. Именно эту истину «забывают» заемщики, когда пытаются сэкономить на кредите, оформив его под «0%». Да и рассудив просто логически, можно прийти к тому же выводу – выдача банком кредитов все равно сопровождается для финансового учреждения определенными расходами, начиная от выплаты зарплаты кредитному консультанту, который вас обслуживал, и, заканчивая бумагой, на которой был распечатан ваш кредитный договор. Значит, банк должен получить свое вознаграждение. При отсутствии процентной ставки (если, конечно, «0%» не было обычным названием программы), доход банк может получить двумя способами. Его выплатит магазин, в котором вы купите товар (разумеется, это вознаграждение будет включено в стоимость товара) или же его выплатите вы в виде комиссий такого размера, что переплата по экспресс-кредиту покажется просто смешной.

Все то же относится и к займам, которые предлагают под очень низкие проценты. Мало кто из тех заемщиков, которые не верят в безвозмездность кредитов, но все-таки хотят сэкономить, знает, что процентная ставка по займу не может быть ниже ставки рефинансирования, которую устанавливает Центробанк. Узнать уровень, на котором сейчас она установлена, несложно – достаточно воспользоваться любой поисковой системой. А теперь загляните в свое кредитное соглашение – если вам выдали кредит под 5-10% годовых, вас обманули, и, скорее всего, благодаря всяческим комиссиям, эффективная процентная ставка по вашему займу составляет не меньше 25-30%. Избежать таких «потрясений» можно только одним способом – прежде чем поставит подпись на договоре о кредитовании, спросите у консультанта каков будет размер переплаты. С недавнего времени банки вынуждены «делиться» такой информацией с клиентами, что позволило предусмотрительным заемщикам избежать кредитной кабалы.





Нравится






7006
31.03.2012 19:28
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • taola 3.04.2012 17:51    
    Удивляет наивность людская при виде банковского обещания "0 %"! Никто не задумывается, за счет чего же сам банк и банкиры живут. И что только будут выдавать деньги совершенно безвозмездно!
  • Chery13 3.04.2012 19:41    
    Каким только может не обернутся. К кредитным договорам нужно вообще относиться очень внимательно, там всегда есть подводные камни, которые может заметить только грамотный юрист