Что такое кредитный лимит

Как устанавливается кредитный лимит

Размер суммы, которую в том или ином виде одолжит вам банк, он будет определять, в первую очередь, исходя из ваших доходов. Все просто: он разделит сумму предполагаемого займа с процентами на срок кредитования и сопоставит полученный результат с вашей зарплатой. И если сочтет, что платежи будут вам непосильны, либо уменьшит лимит, либо вовсе откажет в кредите.

В некоторых случаях дополнительным ограничителем выступает залог. Например, при ипотечном кредитовании размер кредита будет определяться не только вашими доходами, но и оценочной стоимостью будущего залога. В большинстве случаев кредитный лимит будет равен 10-30% от этой стоимости.

Если речь идет о кредитной карте, основным фактором тоже будет ваша зарплата. Правда, здесь все проще. Банк просто возьмет ваш оклад, даже без вычета налогов, и умножит в 3-5 раз, в зависимости от статуса карты. Это и будет вашим лимитом по кредитке.

Как это работает

Кредитный лимит может быть невозобновляемым и возобновляемым. К первой группе относятся практически все займы кроме кредитных карт. Этот термин означает, что воспользоваться выделенным лимитом вы сможете только один раз. Как только вы его погасите, банк закроет счет и на этом ваши с ним долговые отношения закончатся.

Лимит кредитной карты относится к возобновляемым. То есть вы можете пользоваться этими деньгами столько, сколько хотите или вовсе их не трогать, пока в этом нет нужды. Лимит предоставлен вам в пользование и останется таковым, пока вы не начнете нарушать условия договора либо не захотите закрыть карту.

Может ли кредитор менять лимит?

Как правило, если речь идет о большинстве потребительских краткосрочных кредитов, речь о таких переменах не идет. Зато банк может потребовать сократить выделенный лимит досрочно, если, к примеру, ваш залог по ипотеке обесценился и больше не может выступать полноценным обеспечением.

По кредитной карте лимит может быть как уменьшен, если вы нарушаете условия договора, так и увеличен, если вы выполнили условия какой-нибудь акции или просто долго и активно пользуетесь своим пластиком.

Как влияет кредитный лимит на вашу кредитную историю

Именно выделенные вам лимиты другими банками будут интересовать каждого кредитора, к которому вы обратитесь за новым займом. Это позволит ему подсчитать насколько по силам вам будет новый долг. Причем некоторые банки учитывают не просто непогашенные кредиты, но и доступные вам лимиты по кредитным картам. Просто полагая, что вы в любой момент можете опустошить счета и ваш фактический долг резко увеличится.