Несколько полезных советов по кредитам

Не жалейте времени на поиск лучшего

Проще всего соблазниться рекламой, показанной по телевидению или кликнуть на баннер банка, и взять первый же подвернувшийся кредит. Но часто такие займы совсем невыгодны, а привлекательные цифры оказываются не более чем рекламным трюком. Если вы предпочитаете экономить на всем, а особенно на услугах банков, не жалейте времени на исследование текущего состояния кредитного рынка.

Сделать это несложно. Достаточно просмотреть информацию на сайтах нескольких кредиторов, а интересующие вас детали уточнить по горячей телефонной линии или получить консультацию онлайн. На фоне общей картины вы сможете выбрать самый выгодный кредит.

Цена кредита

Кредит — товар платный, пусть даже в качестве товара выступают сами деньги. Это значит, что банк возьмет с вас свое вознаграждение так или иначе. То есть если вам предлагают беспроцентный кредит, в этом предложении точно кроется подвох. Вознаграждение банка никак не может быть меньше чем текущая ставка рефинансирования + его расходы + компенсация рисков + маржа, то есть чистая прибыль.

При этом частенько, чтобы не отпугнуть потенциального заемщика слишком высокой ставкой, истинную стоимость займа банка маскируют комиссиями и страховками. Сомневаетесь в выгодности предлагаемого займа? Внимательно вчитайтесь в строки договора, написанные мелким шрифтом или с отсылками в конец документа, а то и вовсе на какие-то внутренние документы банка.

Финансовая грамотность

Прежде, чем подписать договор, в зависимости от типа кредита, убедитесь, что вы понимаете:
в чем разница между процентной ставкой и полной стоимостью кредита;
- что означает обеспечение кредита залогом;
- какие права и обязанности будут у вашего поручителя, если он присутствует при сделке;
- чем вы рискуете, если берете валютный кредит;
какие виды страхования навязывает вам банк и могут ли они вам действительно пригодиться.

Кредит для погашения долгов

Если в отношениях с банками вы не новичок, но как-то вдруг обнаружили, что долгов у вас оказалось слишком много, проблему нужно решать кардинально. Коль дело дошло до путаницы в счетах и просрочек, самым простым выходом будет объединить несколько ваших разных по сумме и стоимости долгов в один.

При этом обязательно за счет нового кредита нужно сразу закрыть все старые. Для этого обратитесь во все банки, которым должны с просьбой предоставить вам полную распечатку состояния ваших кредитных счетов. Не поддавайтесь соблазну «свежими» деньгами просто внести несколько платежей, а остальные потратить. Вы только усугубите свои проблемы.

Разная ипотека

Банки не скупятся на разнообразие предложений по жилищным кредитам, пользуясь их востребованностью. Но как бы не убеждала вас реклама в том, что все то делается исключительно для вашего блага, не забывайте, что основной интерес банка — это его прибыль. И если вам уж слишком активно предлагают взять кредит с плавающей ставкой, возможно, уже в будущем году ожидается, рост ставок на межбанке, а значит, кредитор рассчитывает на вас заработать.

Именно по этой причине они умалчивают о том, что гасить ипотеку можно не только равными частями, но и дифференцированно. При таком расчете проценты начисляются не на всю сумму и весь срок сразу, а перечитываются ежемесячно на остаток долга.

Овердрафт разрешенный и неразрешенный

Если у вас есть банковская карта, скорее всего, вы уже знакомы с понятием овердрафта. Хотя бы раз в жизни перерасход средств по картсчету бывает у всех, но для кого-то это плановое мероприятие, а для кого-то — неприятный сюрприз. Разрешенный овердрафт вы можете подключить к к своей дебетовой карте, если открывать кредитку не хотите, а денег периодически не хватает.

У такого решения целых два приятных момента. Во-первых, в случае нехватки наличных вам не нужно обращаться в ломбарды или за микрокредитами, а в банке проценты куда меньше. И во-вторых,

Совсем другая ситуация складывается, если перерасход по какой-то причине у вас образовался на кредитной карте. Так как деньги на таком счету и без того заемные, а вы еще и взяли больше, чем положено, банк непременно не только взыщет с вас проценты за все, что вы у него взяли, но и штраф за нарушение правил использования кредитной карты.