0
0
0
Кредитный скоринг – загадка для заемщика
Несмотря на то, что банковское кредитование в нашей стране – отрасль относительно молодая, различные изменения и нововведения в ней происходят регулярно. Причем совершенствуется она, как правило, только с одной целью – увеличение прибыли самих кредитодателей (чтобы сами банки об этом не говорили). Одним из таких нововведений можно назвать и переход финансовых учреждений к частичной автоматизации. Как выражается это на практике? Раньше вне зависимости от разновидности получаемого займа решение о его выдаче принимал человек, сейчас же за подобные вердикты все чаще отвечает бездушная машина, а точнее специальная компьютерная программа. Вот только интересно, кто больше выигрывает от такого нововведения - банки или соискатели?
Тайна под названием кредитный скоринг?
Сегодня многие наши сограждане успели примерить на себя роль заемщиков. А потому такое понятие как «кредитный скоринг» для многих россиян уже не является какой-то новинкой. Впрочем, несмотря на массовое употребление этого термина о его значении знают немногие, ведь кредиторы достаточно часто вместо того, чтобы просвещать народ о своей терминологии используют очень хорошую отговорку под названием банковская тайна. Между тем, мы все-таки попытаемся хоть немного приоткрыть завесу этой таинственности.
Предназначение скоринговой системы заключается в том, чтобы решение по кредиту (иногда предварительное, а иногда и окончательное) принималось не человеком, а соответствующей программой. Причем для банков выгода от использования этого нововведения очевидна – теперь им не нужно искать квалифицированного кредитного эксперта с набором определенных качеств (это и умение общаться с людьми, и познания в психологии человека, и навыки работы с документами, и пр.). Для работы со скорингом подойдут и клерки среднего звена, требования к которым минимальны – миловидность, опрятность, умение работать с компьютером, в частности и с соответствующей программой.
Как работает кредитный скоринг?
Свои выводы кредитный скоринг, также как и человек должен делать на основании определенных данных. Для этого существует ряд конкретных вопросов, ответы на которые консультант и вписывает в соответствующие поля компьютерной анкеты. За каждый полученный ответ программа насчитывает условные баллы, суммировав которые она и сможет определить социальные, долговые и трудовые характеристики соискателя. Основываясь на полученные данные, кредитным скорингом и будет принято решение - давать взаймы этому человеку или нет.
Интересный факт - оформляя, к примеру, ипотеку на жилье, кредитный специалист всегда сможет подсказать соискателю, что нужно сделать, чтобы банк одобрил его ходатайство, например, можно уменьшить предполагаемую сумму финансирования или привлечь созаемщиков. Кредитный скоринг же таких рекомендаций никому не дает, и даже в случае отказа в получении заемных средств финансовое учреждение не станет объяснять причину такого решения, как обычно, маскируя все, под завесой банковской тайны.
Если вы после проверки скоринговой программой получили от ворот поворот, не стоит отчаиваться, ведь вы можете обратиться в другое финансовое учреждение. Весь секрет в том, что в разных банках используются разные программы, с абсолютно несхожим принципом оценивания соискателя. И если одна «машина» оценила вас как недостойного претендента на получение заемных средств, то для другой вы можете оказаться чуть ли не идеальным заемщиком.
Между тем, стоит отметить, что для большинства кредитодателей оценка потенциальных заемщиков не ограничивается только лишь проверкой скоринговой программой. Если результат этой проверки будет положительным, тогда финансовые учреждения делают заброс в БКИ. И только в случае, если и проверка кредитной истории также будет соответствовать заявленным нормам банка, кредит вам выдадут наверняка.
