Аналитику RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 10
+10
-1 0
Как происходит процедура кредитования?

Как происходит процедура кредитования?

Как одолжить денег в банке сегодня знают многие россияне. Если речь идет о каком-то из «быстрых» займов, не требующем особых усилий, то уж точно. Однако никто не задумывается над тем, что кредитование в целом процесс стабильный и подчиняется одному и тому же алгоритму. Банк, в зависимости от условий того или иного займа, может что-то в этом алгоритме упрощать, однако в целом все сводится к нескольким этапам.


Подаем заявку

Первым этапом процедуры кредитования является проводимый банком сбор информации о потенциальном заемщике. Для того, чтобы иметь данные для анализа, банки и требуют от заемщиков принести самые разные документы. Чем крупнее предполагается заем, тем больше сведений придется о себе предоставить. Соответственно и критерии отбора заемщиков у банка будут разными, что мы может наблюдать на практике. Для оформления экспресс-кредита вам достаточно будет пары документов, а для ипотеки на сбор нужных бумаг может уйти до пары месяцев.

Оценка заемщика

Для чего собирается и анализируется информация о заемщике? Банк, прежде чем доверить ему свои деньги, хочет оценить собственные риски, то есть уровень вероятности того, что деньги ему возвращены не будут. Основные критерии – платежеспособность и благонадежность заемщика. Первое означает позволит ли заемщику его финансовое состояние расплатиться с банком на тех условиях, которые оговариваются, а второе показывает можно ли ему доверить деньги. Для определения платежеспособности вы приносите в банк все те документы, которые он попросит и которые подтвердят факт наличия у вас стабильных относительно высоких доходов. Вашу же надежность докажет «чистота» кредитной истории, наличие депозитов как умение распоряжаться деньгами и другого ценного имущества как умение деньги вкладывать.

Дать – не дать

И вот итог всех этих предварительных работ – вердикт о предоставлении вам кредита. Впрочем, этот самый вердикт может быть разным – вам могут и вовсе отказать, если банк посчитает, что его риски неоправданно велики. Вам могут одобрить заем, но на совсем других условиях – например, под более высокий процент или с предоставлением банку дополнительных гарантий, если таковые изначально не предусматривались условиями предполагаемой сделки.

Гарантии

Конечно, в экспресс-кредитовании этот пункт опускается вовсе (если речь идет о кредитовании наличными) либо заемщик его попросту не замечает, если в роли обеспечения выступает покупаемый товар. В таком случае не будет составляться никаких дополнительных соглашений, а пункт о том, что покупка становится залогом, будет попросту внесен в основной кредитный договор. Другой вопрос, если в ходе предварительных согласований банк потребовал от вас поручителя или же залог по займу будет крупным, требующим оценки, страховки и пр. Тогда сначала составляется соглашение о гарантиях возвратности займа – договор поручительства или же договор залога, в зависимости от обстоятельств.

Автограф, пожалуйста

И вот – логичное завершение первой стадии процедуры – заключение и подписание кредитного соглашения. Все условия оговорены, все со всем согласны – осталось только скрепить это подписями. При этом заемщику следует помнить, что выяснять что-либо касающееся кредита нужно до того как вы подписали договор, пока еще можно что-то изменить. После подписания соглашения в зависимости от того какой у вас вид заимствования, вы получаете на руки товар или наличные, либо услугу, на оплату которой и брали кредит.

Долг платежом или Чем завершается процедура кредитования?

Казалось бы, вопрос немного глупый, ведь договор-то уже подписан и кредит получен. Однако последующее погашение этого кредита является не более чем следующим этапом процесса. И, если до подписания договора вы мало что могли изменить, так как решение принимал банк, то на этом этапе ситуация целиком и полностью ляжет на вашу ответственность. И завершиться этот процесс может двумя способами. Либо вы благополучно расплатитесь с банком и расстанетесь «по хорошему», либо если вы по какой-то причине кредит не вернули, у вас будет испорчена кредитная история, появится шанс поближе познакомится с коллекторами, а если дело дойдет до суда, то еще и с судебными приставами.





Нравится






5819
28.03.2013 17:45
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!

Комментарии

  • ezarvanskaya 28.03.2013 18:06    
    Рекомендуется не доводить дело с кредитованием до судебного пристава, лучше погасить его сразу. Процесс получения кредита более чем понятен.
  • Слава Комарницкий 29.03.2013 16:50    
    А мне вот недавно отказали в кредите, и слава богу. Ведь все-равно пришлось бы отдавать, и головная боль была бы лишняя. Лучше уж знакомых занимать. С ними хоть договорится можно.
  • igorsukh 29.03.2013 17:18    
    В большинстве случаев, когда человек берет кредит, он не нуждается в нем на 100%. Есть масса вариантов собрать деньги.
  • madlen 29.03.2013 17:27    
    Беря кредит многие даже не задумываются, что под лёгким способом оформления, скрываются подводные камни. Эти камни, как правило, большой процент или меры, которые применяются банком в случае не выплат.
  • Liza_Ego 29.03.2013 20:56    
    Конечно, нельзя отрицать наличие у нас граждан с головой в облаках) Но мне думается, что уже наступил тот переломный момент, когда время необдуманных кредитов начало отступать. Даже по наслышке потенциальные понимают, какие обязательства они на себя водрузят. Да и сами банки ради прибыли заинтересованы в грамотных клиентах)
  • maxxsta 5.04.2013 18:42    
    Процесс кредитования один из самых внушительных проверочных процессов для заемщика. Банки стараются узнать всю информацию о будущем клиенте.
  • nickolaj 29.03.2013 18:10    
    Интересно, оговаривается в таком Договоре пункт об инфляции? Ведь если вдруг разразится кризис, то возвращать нужно будет "реально" меньше.
  • arbitod 31.03.2013 17:06    
    Основное положение исходит только от банка, даже при отличном состоянии дел будущего заемщика после проверки.