0
0
0
3 способа оценить ваше финансовое здоровье
Когда дело доходит до денег, вы делаете все возможное каждый месяц. Вы экономите деньги где только возможно. Вы не покупаете лишнего. Вы тщательно оплачиваете свои долги. Но как убедиться, действительно ли вы на правильном пути? Есть ли какой-то способ проверить свои денежные дела, не потерявшись в финансовой терминологии? Есть,и все это достаточно просто.
Знать чего вы стоите
При оценке вашего финансового здоровья расчет чистого капитала является хорошим первым шагом. Это очень простой способ получить полную картину ваших достижений. Ваш чистый капитал — это разница между активами и пассивами. Другими словами, это то, что у вас есть, минус то, что вы должны.
Вам не потребуются сложные расчеты Сначала составьте список того, что у вас есть — недвижимость, банковские счета, автомобиль, пенсионные накопления, страховка, пр. Суммируйте его, чтобы получить общую картину. Оценку можно использовать примерную, если вы не знаете точной стоимости, допустим, квартиры на данный момент.
Затем сложите все то, что вы должны — банкам, застройщику, частным кредиторам. Идеально, если у вас вообще нет долгов, но такое встречается крайне редко. А потому, получив в результате две цифры, из первой вычтите вторую. Получившие цифры будут вашим чистым капиталом. Они вполне могут быть отрицательными, и это может быть временным показателем — например, если вы только взяли ипотеку, и на данный момент сумма долга перед банком превышает стоимость квартиры.
В эти расчеты не включаются текущие доходы и предстоящие планы. Это просто возможность узнать что у вас есть на данный момент. Какой бы вы результат не получили, это не повод для расстройства. Это просто способ оценки вашего текущего положения, чтобы определить в каком направлении двигаться дальше.
Измерьте свои денежные потоки
Каждый месяц деньги к нам приходят и уходят, именно это называется денежным потоком, вне зависимости от его ширины. Его измерение может показать вам живете вы по средствам или нет. Это важно, потому что ваш чистый капитал, который мы только что рассчитали, напрямую зависит от текущих денежных потоков. Когда они положительны, у вас есть возможность понемногу приращивать капитал. Когда потоки отрицательны, вы ему вредите.
Хорошая цель — иметь денег больше, чем вы тратите. Это простая концепция, но как обычно, сказать проще, чем сделать. Измерить ваши текущие денежные потоки тоже очень просто — то, что вы заработали, минус то,что вы потратили, и будет равным чистому денежному потоку. Эксперты рекомендуют строить бюджет так, чтобы этот показатель был не менее 20% от вашего месячного заработка. То есть, если ваш доход на двоих работающих в семье составляет 100 тысяч, вы должны откладывать 20 тысяч каждый месяц. Правда, здесь все индивидуально. И вы должны найти тот показатель, который вы точно сможете осилить.
Рассчитайте соотношение долгов к доходам
Да-да, это тот самый показатель, который используют банки, когда вы при наличии непогашенных долгов подаете заявку на новый кредит. Или, если долгов у вас нет, банки будут «примерять» будущие платежи к вашему текущему доходу. Но вы можете сделать это и сами. Тем более, что и здесь вас не поджидают какие-то трудности. Суммируйте свои текущие платежи и разделите на полученный результат ваши доходы. Чем большим будет итог, тем лучше. В идеале ваши долги не должны отнимать у вас больше трети бюджета. Это будет означать не только то, что у вас все под контролем, но и что вы сможете, например, взять еще один потребительский кредит, если вдруг он вам потребуется.
