Потребительское кредитование RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция



+1 1
+1
-1 0
Кредитные долги и их последствия

Кредитные долги и их последствия

От экспертов кредитного сектора часто можно услышать, что кредиты нужно брать только после тщательной подготовки. Что недостаточно просто прочесть подписываемый договор, а нужно еще и предусмотреть все варианты, если вы не сможете платить по долгам. И что если эти правила не соблюдать, о чистой кредитной истории можно забыть. А без нее не взять новых кредитов. И, если на новый холодильник или телевизор вы еще можете скопить без помощи банков, то квартиру или автомобиль без их поддержки купить сложно. При этом в качестве негативного примера те же эксперты кивают на США, где в кредитном секторе сложилась крайне сложная ситуация.


Как кредитные долги превращаются в неразрешимую проблему


До кризиса в Штатах наблюдался самый настоящий кредитный бум, причем банки радостно раздавали займы всем желающим, невзирая на их не самые лучшие кредитные рейтинги, завышенную рыночную стоимость залогового имущества, а порой и без оного, и прочих моментов, которые в обычное время заставляют кредиторов в займах отказывать. Стоит сказать, что безответным такое рвение банков одолжить свои деньги не осталось. Американцы так же рьяно начали «набирать» долги, не задумываясь о том, что нечем будет платить.

Стоит ли говорить, что такое безответственное отношение привело ко вполне ожидаемым результатам. Как только грянул кризис, многие должники банков остались без работы, причем недвижимость, часто выступавшая залогом по их долгам, резко обесценилась и не могла быть гарантией возврата средств. К тому же в общем числе кредитов немалую долю занимали кредитные долги, которые брались на учебу, и кредитные карты, которые вовсе не подразумевали никакого обеспечения. Вполне ожидаемо, заемщики начали выбиваться из платежного графика, а то и вовсе не платили ничего на протяжении пары-тройки лет.

Банкам пришлось смириться с таким положением вещей и предлагать заемщикам самые разные варианты, в том числе реструктуризацию (когда она была возможна), а даже делать вид, что текущие неплатежи – это вполне запланированная отсрочка. Для того периода это было самым разумным решением, тем более, что многие должники, поправив свое финансовое положение, начали сами хлопотать о том, чтобы вернуться к платежному графику либо составить новый. И многие даже расплатились со старыми долгами. Казалось бы, все хорошо. Вот только все их злоключения отразились в их кредитных историях. И это превратилось в проблему.

Кредитная история, без которой не взять заем


Многие кредиторы, под давлением регуляторов, были вынуждены ужесточить требования к заемщикам, в том числе и по отношению к их кредитной истории. Но и по старым меркам, многие заемщики теперь не смогли бы взять новых кредитов, даже погасив свои долги. Ситуацию усугублял и тот факт, что многие финансовые взыскания закончились банкротством, что по закону означает полную юридическую чистоту перед кредиторами. Таких банкротов, доступ которых к займам стал закрытым, оказалось слишком много.

Ситуацию решили изменить два крупнейших банка - JPMorgan Chase и Bank of America согласились внести в течении ближайших трех месяцев изменения в кредитные истории тех заемщиков, которые стали банкротами по причине непогашенных долгов в этих банках. До сих пор по этому поводу не утруждался ни один банк, впрочем и число банкротов было куда меньшим. Стоит заметить, что испорченная кредитная история в Штатах – это не просто невозможность снова обратиться в банк, чтобы занять денег. Это и вероятные проблемы при трудоустройстве, и даже при аренде жилья.

Нет, конечно, банки делают это не из чистого альтруизма, их просто вынудили сделать это в судебном порядке, обвинив в игнорировании фактов и чрезмерной увлеченностью распродажей пулов проблемных кредитов. И здесь опять стоит понимать, что изначально во всем виноваты те самые бесконтрольные кредитные долги. Нередко встречались и попытки взыскать деньги с тех, кто уже прошел процедуру банкротства. Все это только дополняет картину, глядя на которую регуляторы объявили крупные банки опасными. И банкам приходится уступать.





Нравится






3919
24.05.2015 23:40
В закладки
Версия для печати
Гость, выскажи мнение!