Что такое перекредитование?

Перекредитование «у них» и «у нас»

Собственно перекредитованием называется оформление другого займа для погашения уже имеющихся долговых обязательств. Некоторые заемщики путают этот термин с рефинансированием, что в корне неверно, так как рефинансирование подразумевает просто изменение условий текущего кредитного соглашения, то есть стороны-участницы в процессе не меняются. При перекредитовании вы можете обратиться как в свой банк, так и в другую кредитную организацию. Еще одно достоинство такой процедуры в том, что если кредитов у вас оформлено несколько, благодаря оформлению нового займа на сумму, которой будет достаточно для выплаты предыдущих, вы сможете «свести» все свои обязательства в одно, которое будет оформлено на более выгодных условиях. В странах Европы и Штатах перекредитование является явлением более чем распространенным, впрочем, и сами процессы заимствования средств у них имеют более длинную историю. Многие зарубежные банки используют перекредитование для «переманивая» клиентов у других кредитных структур и предлагают заемщикам максимально выгодные условия. У нас эти процессы находятся скорее в «зачаточном» состоянии. Из-за сложности процедуры они являются выгодными, только если разница в процентных ставках по старому обязательству и новому составляет не менее пары-тройки процентов.

Все заново?

Конечно, расходы, связанные с перекредитованием можно сократить, если новый заем оформлять в «своем» банке. Однако и здесь не все так просто - несмотря на готовность банков якобы предоставлять вам займы в любом количестве, в каком позволят ваши доходы, на практике в одной и той же кредитной организации оформить второй кредит можно только после полного погашения первого. Это делается для того, чтобы банки не теряли прибыль, связанную с перекредитованием под более низкий процент. Поэтому в большинстве случаев заемщикам приходится обращаться в другой банк, где их ожидают проблемы в виде повторных комиссионных расходов при оформлении займа, повторного сбора документов и повторной процедуры андеррайдинга (проверки).

При этом в зависимости от того, какая сумма вам нужна, новый банк может потребовать от вас гарантий возвратности средств – наличия поручителя или предоставление залога.К слову сказать, если у вас есть что предложить банку в качестве залога, получить согласие на перекредитование в новой кредитной организации будет куда легче, и легче пройдет сама процедура перекредитования.