Взять кредит в банке или купить за наличные?

Сегодня очень легко оформить заем, несложно перевезти домой приобретенную в кредит вещь, да и осуществить мечту многих – въехать в собственную квартиру – стало теперь совсем несложно, оформив ипотеку. Современная система кредитования открывает поистине сказочные возможности, однако спустя какое-то время нередко оказывается, что за такие милые и «срочно нужные» покупки приходится отдавать банку немалые деньги, а выплата ежемесячных кредитных взносов просто непосильна для семейного бюджета.

На что стоит взять кредит в банке?

Условно всех заемщиков можно разделить на две группы – инвестиционных заемщиков и всех остальных. За рубежом инвестиционными заемщиками называют тех, кто оформляет заем на приобретение вещей, которые не только не утратят своей ценности через несколько лет, но и принесут своему владельцу определенный доход. У нас же к такой категории относят тех, кто оформляет автокредиты и ипотечные займы. Однако если говорить об автокредитовании, то к категории инвестиций относятся только те автомобили, которые приобретаются в кредит для работы – частного извоза или грузовых перевозок. К этой же группе можно отнести и тех, кто берет заем на получение образования или же вкладывает заемные средства в свое дело. В какой-то степени «инвестиционными» заемщиками можно назвать и тех граждан, которых на оформление займа вынудили обстоятельства – например, поломка холодильника.

Что стоит купить за наличные?

Все прочие же заемщики у финансовых консультантов вызывают только скептический вид. Именно на таких гражданах, покупающих в кредит мебель, технику, товары народного потребления держится и «толстеет» банковская система. Если верить статистике, то каждый потребительский товар, приобретенный в кредит, на момент выплаты займа будет стоить куда дешевле, чем изначально. Если же к этой разнице в цене добавить еще проценты, которые вы выплатите банку, скептицизм экспертов становится вполне понятным.

Есть еще одна категория займов, которой специалисты настоятельно рекомендуют избегать. Это так называемые «кредиты в никуда» - например, кредит на отдых или средства, обналиченные со счета кредитки для внесения очередного платежа по потребительскому кредиту. Особенно, если такую «обналичку» нет возможности погасить за льготный период. Исключением здесь, пожалуй, выступают те займы, которые оформляются на лечение, так как по большому счету такие растраты вызваны необходимостью.

Если вы решили взять кредит…

Чтобы «примерить» насколько комфортным будет кредит, которые вы намерены оформить, подсчитайте, насколько вы будете ежемесячно ограничивать свои расходы, как эти «изъятые» средства отразятся на вашем семейном бюджете. Если выплаты по потребительскому кредиту превышают ваш бюджет более, чем на четверть, выплатить такой заем будет очень тяжело. При оформлении ипотечного займа эта планка чуть выше – банки считают, что допустимый предел кредитных выплат по ипотеке – треть вашего месячного бюджета. Никогда не стоит бежать оформлять заем если вам пообещали поднять зарплату. Лучше это сделать тогда, когда «повышение» вы ощутите в бумажнике. Если же заем вам все же необходим, последствия рассчитывайте исходя из своих нынешних, а не будущих доходов.