Досрочное погашение кредита

Основным критерием для банка является стабильная прибыль, а она возможна, только если заемщик стабильно оплачивает свой заем – не опережая график погашения и не задерживая выплаты. А если вы идете на досрочное погашение кредита, для того, чтобы получить упущенную прибыль, банку придется снова куда-то вложить деньги, которые вы вернули. Так как вся эта ситуация существенно осложняет планирование финансовых средств, свои предполагаемые убытки банки чаще всего возмещают за счет тех заемщиков, которые погашают свои кредиты досрочно.

Досрочное погашение кредита – банки против

При заключении кредитного договора, прежде чем ставить на нем свою подпись, не пожалейте времени на его подробное изучение. Особое внимание уделите пункту о досрочном погашении кредита – предусматривает ли данное соглашение досрочное погашение кредита и если да, то указана ли минимальная сумма досрочного кредитования. Такое ограничение присутствует в кредитных договорах многих банков, которые мотивируют его проводимой дополнительно работой по переоформлению документов, расчету платежей и т.д. И минимальная сумма, которую устанавливает банк, часто оказывается настолько высокой, что для среднестатистического семейного бюджета она неподъемна.

Еще одна банковская «фишка», касающаяся досрочных погашений займов, – требование от заемщика письменного заблаговременного уведомления о желании досрочно погасить взятый заем. После поступления такого заявления, кредитный комитет выдает разрешение на досрочное внесение денег. А вот если разрешение получено, а заемщик кредит не погасил (передумал, не успел, заболел и т.д.), банк имеет право наложить штрафные санкции и насчитываться они будут за каждый просроченный день.

Когда торопиться не стоит?

Если вы решили погасить кредит досрочно, в первую очередь пересмотрите свои планы. Если в ближайшее время у вас предвидятся крупные расходы, например, на ремонт квартиры или обучение детей, не стоит торопиться прощаться с банком. Особенно если кредит вы оформили под невысокую процентную ставку. Ведь не исключено, что для новых расходов снова придется оформить ссуду, и на этот раз – под более высокий процент.

Не всегда досрочное погашение кредита оборачивается для заемщика экономией. Особенно если оформленный кредит является долгосрочным. В таких займах наибольшие суммы процентов приходятся на первые годы погашения, и может получиться так, что, погасив кредит во второй половине кредитного срока, вы не только не сэкономите, но еще и понесете убытки в виде штрафных санкций.
Размеры штрафных санкций также зависят от кредитного периода – в первой его половине штраф составит примерно 3% от вносимой вами досрочно суммы, во второй половине – не превысит 2%. Если же вы решили досрочно рассчитаться с банком ближе к концу действия кредитного договора, банк может вообще отказаться от наложения штрафных санкций.

И в завершение немного статистики. Если верить этой строгой даме, на протяжении прошлого года и половины текущего, банки зафиксировали существенное сокращение желающих досрочно погасить рублевые займы. И, напротив, те, кто оформлял валютные кредиты в условиях повышения курсов доллара и евро и прогнозов о девальвации рубля, стараются как можно быстрее погасить свои задолженности перед банками.