Виды овердрафта или каким может быть «сверхлимит»?

Виды овердрафта - по согласию и без

Если вы обратившись в банк с соответствующим заявлением заключали с ним кредитный договор на предоставление вам овердрафта, такое «превышение средств» будет называться разрешенным овердрафтом. Например, если вы пользуетесь зарплатной картой банка, он предоставляет вам возможность при необходимости истратить средств больше, чем вы получаете – разумеется, сумма превышения лимита будет ограниченной. Такая сумма на вашем балансе будет отражаться со знаком «минус» и за пользование ею как и любым другим кредитом банк с вас высчитает определенного размера плату. При следующем поступлении ваших средств на счет сначала будет списана сумма овердрафта, а остаток поступит в ваше личное пользование. В этой ситуации все происходит по полному согласию сторон и в соответствии с заключенным соглашением. Однако ввиду некоторых особенностей расчетно-банковских операций (например, задержек в «общении» терминалов с банковским сервером) овердрафт на вашем счету может «образоваться» без вашего ведома, и уж точно без согласия банка. К примеру, вы рассчитались картой в магазине и, выйдя из него, в ближайшем банкомате еще и обналичили деньги. Сигнал о списании средств с терминала торговой точки до сервера еще не дошел и, проверяя на банкомате баланс вы видите сумму большую, чем фактически у вас осталась. Соответственно, сняв ее, вы автоматически уходите в «минус». Стоит отдельно упомянуть о том, что подобное «неразрешенное» превышение средств банками не приветствуется и наказывается немаленькими штрафными санкциями.

Виды разрешенного овердрафта

Если с «превышением без разрешения» все понятно, то разрешенный овердрафт имеет свои подвиды в зависимости от целей банка или заемщика. Так, для увеличения своих клиентских кругов банки предоставляют овердрафт авансом – правда, предложит такой аванс банк не каждому, а только тем клиентам, которые будут соответствовать его требованиям. Наиболее часто применяется такой овердрафт для «возврата» клиента. Для юридических лиц может быть предложен овердрафт под инкассацию. Если ваша фирма пользуется услугами данного банка, и ¾ средств, которые «крутятся» на вашем расчетном счету являются инкассируемой выручкой, этот вид овердрафта – как раз для вас. Впрочем, даже если вы не являетесь юридическим лицом, но осуществляете через этот банк покупку-продажу валюты, или у вас есть депозит, срок которого еще не истек, или имеются другие гарантированные поступления на расчетный счет, вы можете воспользоваться техническим овердрафтом, который предоставляется без учета вашего финансового состояния.

Как получить разрешение на овердрафт?

Если вы соответствуете требованиям банка в отношении того вида «сверхлимита», на который вы претендуете, вы можете обратиться в банк с заявлением о предоставлении вам возможности использовать средства сверх того, что имеются на вашем счету. При этом к вашим счетам не должно быть совершенно никаких претензий ни с какой стороны, к тому же у вас на момент подачи заявления не должно быть каких-либо непогашенных кредитных обязательств. И уж тем более, эти обязательства не должны быть просроченными. Если с документами у вас все в порядке и долгов за вами не числиться, кредитный комитет банка примет положительное решение по вашему запросу.