Права поручителя или Как не платить по чужому кредиту?

Дополнительные гарантии

Кредиты «посолиднее» придется уже чем-то обеспечить, здесь не достаточно будет даже документальных заверений в вашей платежеспособности и трудоустроенности. При этом если в залог вам предоставить нечего, а нередко и наряду с залогом банк требует, чтобы вы привели с собой поручителя (а, возможно, и двух – если оформляемый кредит уж очень большой). И вот заемщик начинает поднимать семейный альбом и связи на работе в поисках человека, который бы поручился за него банку. Поиски усложняются тем, что порой к поручителю выдвигаются требования более суровые, чем к самому заемщику – если последний может на оформление кредита и без справки о доходах прийти (ну мало ли, работает человек неофициально), то поручитель, выступающий гарантом по займу, таких вольностей позволить себе не сможет. Его документация должна быть полной и в установленной форме. С поручителем составляется дополнительное соглашение, в котором он соглашается и с условиями кредитного соглашения, и с мерой своей ответственности. К слову, большинство поручителей, подписывая свои соглашения надеются, что их участие в данной сделке носит формальный характер. И обычно так и должно быть. Правда, не всегда бывает.

Когда что-то пошло «не так»

Заемщики, прямо скажем, бывают разными и проблемы с кредитами у них тоже бывают по разным причинам. Некоторые просто изначально искренне полагают, что кредит возвращать совсем необязательно, а то, что за них в таком случае придется кому-то платить, их не очень волнует. Есть те, которые вернуть свой долг не могут по действительно серьезным причинам. Правда, вряд ли поручителю, которому пришлось гасить кредит за кого-то, будет легче от осознания факта наличия совести у заемщика. А ведь именно к поручителю банк начнет звонить и писать, когда заемщик перестанет платить. Причем в зависимости от формулировок соглашения поручительства банк может как сначала пытаться все-таки заставить платить заемщика и только отчаявшись в таких попытках обращаться к поручителю, так и сразу выбрать второй вариант. Впрочем, сами поручители не сидят сложа руки и не желая платить за чужие ошибки ищут варианты как… не платить и не расплачиваться своим имуществом.

Права поручителя – и их отсутствие

Увы, как бы не рассказывали банки о том, что и у заемщиков, их поручителей имеются не только обязанности, но и права, на практике их крайне мало и сводятся они к «праву выполнения обязанностей». А в трио банк-заемщик-поручитель последний и вовсе выступает самым бесправным звеном, так как закон в его отношении неумолим. Даже смерть заемщика не может быть оправданием для поручителя – кредит должен быть погашен и точка. Неудивительно, что при первых признаках (пусть даже и отдаленных) дефолта заемщика поручители начинают искать даже не выходы – лазейки. И такие лазейки есть. Например, срок давности, по истечению которого банк теряет право взыскать долг с поручителя. Он куда короче общей исковой кредитной давности и составляет полгода (если, конечно, в соглашении не было оговорено иных сроков). То есть при отсутствии такого пункта в договоре о поручительстве если банк замешкался со взысканием, вы можете смело идти к юристу – оплатой его консультации все и закончится. Нередко идут поручители и на вовсе крайние меры – например, в срочном порядке переписывая свое имущество на дальних родственников – тогда и взыскать будет нечего. Равно как и с поручителя, который платит алименты – и поручители-мужчины даже разводятся, а их супруги подают на алименты. По факту деньги остаются в семье, правда, не каждый пойдет на такой шаг.