1
+1
0
Готовы ли вы к тому, чтобы купить квартиру в ипотеку?
В последнее время все чаще можно услышать мнение, что молодое поколение вовсе не стремиться стать домовладельцами, а среди ипотечных заемщиков куда больше людей, чей возраст превышает 35 лет. Эксперты утверждают, что мнение это ошибочно, и что поколение «игреков» (тех, кто рожден в 80-90-е годы), как и их родители, тоже стремиться к тому, чтобы приобрести собственное жилье, а не платить за аренду чужого. Но как определить, насколько вы готовы к обращению в банк за ипотекой, которая на сегодня является для многих единственно доступным способом стать домовладельцем? Оказывается, все просто – достаточно задать себе несколько вопросов.
Можете ли вы себе позволить купить квартиру в ипотеку?
Это, пожалуй, самый важный вопрос из всех, потому с него и стоит начать. Ипотека подразумевает, что вы ежемесячно будете изымать из своего бюджета определенную сумму и отдавать ее банку. Чем эта сумма больше, тем ощутимее будет дыра в семейном бюджете. Разумеется, банк при подаче вами заявки на ипотеку будет тщательно высчитывать нормы, предполагающие возможность выплаты вами кредита. Но и это еще не все.
Стоит учесть, что помимо кредитных платежей у вас будут и другие расходы, связанные с покупаемым жильем. Например, коммунальные – вы пропишете в этой квартире свою семью, и будете платить за услуги больше, чем, возможно, в квартире арендованной. А еще все ремонтные работы, которые потребуется производить, вы тоже будете оплачивать из своего кармана. Добавьте сюда страховые расходы и налоги. Все суммируйте. Если ваш бюджет не готов к подобным нагрузкам, лучше отложить визит в банк. Но ненадолго – и это время потратьте, например, на накопление денег для большего первого взноса. Это уменьшит сумму долга, а значит, и платежей по кредиту.
Первый взнос – он есть у вас?
Раз уж заговорили о первом взносе, стоит сказать, что определенный банком минимум должен быть у вас на руках уже на момент подачи заявки. После событий последнего кризиса почти все кредиторы изъяли из своих кредитных продуктов крупные займы, не предполагавшие участия заемщика на этапе их оформления. Проще говоря, купить квартиру в ипотеку без первого взноса вообще у вас не получится.
Размер первого взноса будет определяться в первую очередь политикой банка, который таким образом регулирует свои риски. Так как во время экономической нестабильности любой кредит – риск, для оформления ипотеки готовьте не менее десятой части средств, запрашиваемых продавцом.
Но и это не все. Кроме первого взноса вам нужно будет оплатить услуги оценщика и страховку, визит риэлтора или брокера, если вы их привлечете к процессу. Вам придется оплатить подготовку документов и нотариальные сборы. Список можно продолжить, но в целом околокредитные расходы порой составляют до 10% от суммы сделки. Значит, к моменту визита в банк вы должны располагать суммой, достаточной и для внесения первого взноса, и для оплаты всех сопутствующих расходов.
Кредит-то дадут?
На самом деле, как бы не стращали нас аналитики, кредитная история не так часто становится препятствием к получению ипотечного кредита. Все-таки большинство россиян к своей финансовой биографии относятся ответственно, и даже если в прошлом по какой-то причине допускали промахи, стараются «разбавить» негативные записи новыми, положительного характера. Но делать это нужно до того, как вы пошли в банк за ипотекой. Даже если ваши прежние отношения с кредиторами складывались не в пример гладко, начните свой ипотечный процесс с проверки кредитного отчета. Хотя бы для того, чтобы исключить возможность попадания в него какой-то ошибки или неточной информации.
Насколько стабильна ваша жизнь?
Конечно, сложно ответить на такой вопрос сразу – кто может гарантировать стабильность в мире, где обстоятельства меняются часто и кардинально. И все же приглядитесь к собственной жизни. Насколько вы уверены в своем трудоустройстве? Если вы потеряете работу, сможете ли вы в относительно короткие сроки найти новую, с таким же или большим окладом? Насколько стабильны ваши отношения в семье? Согласитесь, немудро будет брать долгосрочный кредит, в котором «половинка» будет автоматически выступать созаемщиком, если отношения у вас таковы, что впору разводиться. А ипотека при разводе очень сложно делится.
